Com a presença mais intensa da tecnologia no setor financeiro, o Open Finance é a bola da vez, pois traz mais autonomia para os clientes e, ainda, amplia a oferta de produtos e serviços.
Neste artigo, você entenderá essa evolução de maneira prática e didática, além de compreender quais são os eventuais riscos do Open Finance para o seu negócio.
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Então, continue a leitura e tire todas suas dúvidas!
O que é Open Finance?
Podemos definir o Open Finance como uma plataforma que padroniza as tecnologias e a integração de sistemas para que instituições financeiras possam compartilhar dados dos seus clientes entre si.
Também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, ele é um projeto do Banco Central do Brasil, que procura novas formas de modernizar o sistema financeiro do país.
O objetivo desse investimento é trazer um cenário mais transparente e completo sobre o comportamento do consumidor com seu banco e, a partir daí, as instituições têm insumos suficientes para oferecer produtos e serviços personalizados.
A propósito, tal benefício está disponível tanto para as pessoas físicas quanto jurídicas.
🎥 Quer saber mais? Assista:
Quais são as diferenças entre Open Finance e Open Banking?
Uma vez que você já sabe o que é Open Finance, provavelmente ficou com dúvidas sobre as diferenças em relação ao Open Banking, não é mesmo?
A verdade é que não se tratam de dois concorrentes, mas sim de um processo de evolução. Como assim? Explicaremos adiante!
Quando o Open Banking foi implementado, ele reunia somente produtos e serviços bancários.
Felizmente, a ampliação do escopo foi colocada em prática e, agora, você pode compartilhar seus dados não só com bancos, mas também com plataformas de investimentos, corretoras, previdência privada e companhias de câmbio e seguros.
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Quais são as vantagens do Open Finance?
Entre os principais benefícios do Open Finance, podem-se destacar:
Produtos e serviços mais personalizados
Ao ter conhecimento sobre seus dados, bancos, corretoras e outras instituições podem oferecer soluções adequadas ao seu perfil, com condições de pagamento diferenciadas e mais possibilidade de crédito.
Controle financeiro mais eficaz
Propicia ao gestor a possibilidade de controlar suas finanças com mais solidez, pois os dados financeiros e bancários estarão disponíveis em um único lugar.
Agilidade nos processos
Com a integração e padronização de sistemas, você acessa os processos com mais agilidade e com economia, uma vez que exigem a presença de menos intermediários.
Poder de escolha
Os clientes terão mais liberdade para selecionar os produtos e serviços que quiserem e para escolher as instituições com quem pretendem se relacionar.
Caso você precise de capital de giro para seu negócio, por exemplo, não será obrigado a contratar o produto de um único banco, como acontecia antes do Open Finance e Open Banking.
Enfim, para consolidar essas e outras vantagens do Sistema Financeiro Aberto, confira a seguinte imagem:
Fonte: DCP
Como funciona o Open Finance?
De maneira geral, esta é a dinâmica do Open Finance:
- o cliente da instituição X solicita a cotação por meio do aplicativo ou internet banking da instituição Y;
- o gerente da instituição Y aciona o banco X para ter acesso aos dados financeiros do cliente;
- a instituição X entra em contato com o cliente para que ele autorize o compartilhamento dos seus dados com outro banco.
A partir daí, o banco Y pode pensar em uma cotação mais ágil e personalizada, pois terá acesso ao histórico do consumidor, não sendo preciso iniciar um contato do zero. Veja o antes e depois na imagem abaixo:
Fonte: DCP
💡 Dica de leitura: [Guia] O que é invoice? Como funciona e quem deve emitir?
Quais são os dados compartilhados no Open Finance?
Basicamente, são estes dados que você pode compartilhar durante o processo:
- histórico financeiro;
- cadastros;
- transações em conta;
- operações de crédito;
- limites disponíveis;
- empréstimos realizados;
- produtos contratados;
- cartões utilizados.
Ao segmentar essas informações, você recebe vários tipos de produtos e serviços que combinam com seu perfil. E o melhor: a transferência de dados não tem tarifas ou multas.
Open Finance é seguro?
Sim, o Sistema Financeiro Aberto é seguro. A propósito, todas as fases do processo são monitoradas pelo Banco Central e com proteção da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Ademais, apenas instituições autorizadas participam dessa inovação, sendo que elas já priorizam políticas avançadas de segurança para movimentações financeiras.
Por sinal, também há regulamentação de segurança cibernética própria para o Open Finance.
🎥 Assista ao vídeo abaixo e veja uma análise completa sobre a segurança do Open Finance, de acordo com o Bradesco:
Quais são os desafios do Open Finance?
Apesar de ter um processo todo estruturado, assim como qualquer novidade, o Open Finance traz diversos desafios. Entre os mais comuns, temos:
- integrar o sistema aos canais digitais;
- seguir a legislação de proteção de dados;
- gestão das integrações API.
Outro ponto é a falta de conhecimento do cliente e, por isso, é vital promover ações de marketing, seja em formato de texto, vídeo ou áudio para educar sua base e facilitar o acesso.
Tudo certo com o Open Finance?
Esperamos que, até aqui, você tenha entendido tudo sobre Open Finance, seus benefícios e desafios.
Além disso, lembre-se sempre de buscar soluções inteligentes para a gestão do seu negócio, sobretudo as que eliminem a burocracia e tragam resultados sustentáveis.
Um bom exemplo disso é uma ferramenta para a gestão de notas fiscais, que é bem-vinda em qualquer organização com alto volume de vendas!
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