Mercado de meios de pagamento no Brasil: como funciona e os principais player do setor

Como anda o mercado de meios de pagamento no Brasil? Bastante competitivo, para dizer o mínimo.

Com a globalização e os avanços tecnológicos, cada vez mais as pessoas estão optando por fazer compras em ambiente online ou dando preferência para o uso de cartões em vez de usar o dinheiro em espécie nas compras presenciais.

De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), houve um aumento de mais de 500% no valor das compras feitas por cartões de crédito ou débito na última década. Por minuto, são feitas mais de 20 mil transações nessas modalidades, o que movimenta aproximadamente R$ 1,5 trilhão por ano.

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Essa mudança no comportamento de consumo contribuiu para o surgimento de novas plataformas para pagamento nos últimos anos. E é sobre isso que falaremos neste artigo.

Nas próximas linhas, você vai entender melhor como funciona o mercado de meios de pagamento no Brasil e quais são as principais empresas que atuam nesse setor.

Vem com a gente!

Leia também: 6 exemplos de meios de pagamento para não perder nenhuma venda e aumentar o faturamento

Como funciona o mercado de meios de pagamento no Brasil?

Para entender o funcionamento do mercado de meios de pagamento no Brasil, é importante saber quem são os agentes envolvidos nesse processo. Sendo assim, vamos a eles!

Principais agentes do processo

Bandeiras

As bandeiras são empresas responsáveis por regular o mercado de pagamentos. São elas que definem as normas de funcionamento do sistema de cartões e dos meios de pagamento.

É também de responsabilidade das bandeiras fazer a afiliação de bancos, adquirentes e facilitadoras de pagamento de maneira a permitir que as transações sejam devidamente processadas.

Vale lembrar que não a bandeira que faz a transação; ela apenas a torna viável.

Exemplos de bandeiras:

• Alelo;
• American Express;
• Diners;
• Elo;
• MasterCard;
• Visa.

Adquirentes

As adquirentes, também chamadas de credenciadoras, são empresas responsáveis por credenciar os estabelecimentos comerciais para que eles possam aceitar os cartões de crédito e débito como forma de pagamento.

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Por meio de máquinas leitoras, que são alugadas ou vendidas para os comerciantes, as adquirentes fazem as transações de pagamento, realizando a ponte entre o lojista, a bandeira e o banco.

Exemplos de adquirentes:

• Cielo;
• Elavon;
• Getnet;
• Rede;
• Safra;
• Sicredi;
• Stone.

Bancos

Os bancos são as instituições financeiras que operam sob licença do Banco Central do Brasil. São eles que emitem os cartões de crédito para os consumidores e autorizam a transação, liberando o pagamento do produto ou serviço adquirido.

Gateways

Presente principalmente no e-commerce, os gateways de pagamento fazem a conexão entre o comerciante e as instituições financeiras. É responsabilidade deles assegurar que os valores das transações comerciais sejam depositados corretamente nas contas devidas e dentro do prazo acordado.

Os gateways atuam como as maquininhas de cartão nas transações presenciais.

Saiba mais: Gateway de pagamento para e-commerce: O que é? Como funciona? Vale a pena mesmo?

Empresas com maior participação no mercado de meios de pagamento no Brasil

Fonte: Pluga

1 – PagSeguro

A PagSeguro é a empresa que domina o mercado de meios de pagamento no Brasil. Criada pelo grupo UOL, a PagSeguro se tornou mais do que uma plataforma para pagamentos online. A empresa é uma das principais responsáveis por popularizar o uso de maquininhas de cartão (como a Moderninha) no país.

Com mais de 4,1 milhões de comerciantes ativos, a PagSeguro já lançou 15 produtos e três máquinas de POS. Somente em 2018, os pagamentos realizados pela plataforma somaram R$ 76 bilhões, 98% a mais do que no ano anterior.

No segundo trimestre de 2019, o lucro líquido da PagSeguro já ultrapassa R$ 322,8 milhões.

Importante saber mais detalhes de como ele funciona, pode isso, confiora este vídeo:

2 – iugu

Apesar de recente, a iugu vem conquistando preferência dos usuários no mercado de meios de pagamento no Brasil. Criada em 2013, a empresa tem como proposta ser mais do que uma plataforma intermediadora de transações comerciais.

Tanto é que a iugu se diferencia das concorrentes ao oferecer uma dashboard com as principais métricas financeiras, o que auxilia bastante na gestão dos negócios.

Se você quer conhecer melhor a iugu,  então, veja mais neste vídeo:

3 – Pagar.me

A Pagar.me tem como clientes o Magazine Luiza e a Maxi Milhas e apresenta soluções de pagamento para e-commerces e marketplaces.

Com opções flexíveis, a plataforma se adequa ao porte e às necessidades de qualquer empresa.

Para implementar a Pagar.me no seu negócio, é preciso ter um CNPJ atrelado a uma conta bancária. No caso de MEI, o CPF é que deverá estar atrelado à conta no banco.

Além disso, é necessário ter um website de código aberto ou estar presente em uma das plataformas que são atendidas por este facilitador, como:

• Magento;
• Beta Labs;
• Opencart;
• Dotstore;
• Prestashop;
• Vtex;
• Loja Integrada;
• Woocommerce.

Caso o site da sua loja virtual estiver em uma plataforma diferente das citadas anteriormente, a equipe do Pagar.me te dá todo o suporte necessário para a transição.

4 – Mercado Pago

Criado pela Mercado Livre, o Mercado Pago é um dos grandes players no mercado de pagamentos.

Inicialmente, lá em 2004, o Mercado Pago foi criado com o objetivo de efetuar e gerenciar os pagamentos das compras realizadas no site do Mercado Livre. 15 anos se passaram e hoje o Mercado Pago oferece uma série de soluções para pagamentos.

A empresa possui atualmente mais de 2,5 milhões de contas com saldo. Desse total, 1 milhão pertencem a usuários ativos.

No primeiro trimestre de 2019, o Mercado Pago alcançou a marca de US$ 1 bilhão de pagamentos em suas maquininhas móveis (mPOS).

Confira em nosso blog: Gateway de pagamento ou intermediador financeiro: as funcionalidades, vantagens e desvantagens de cada um

Como funciona o mercado Pago? É assim:

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Leia também: Gerenciador de nota fiscal eletrônica: conheça o NFE.io