Mercado de meios de pagamento no Brasil: como funciona e os principais player do setor

Tempo de leitura: 6 minutos

Como anda o mercado de meios de pagamento no Brasil? Bastante competitivo, para dizer o mínimo.

Com a globaliza√ß√£o e os avan√ßos tecnol√≥gicos, cada vez mais as pessoas est√£o optando por fazer compras em ambiente online ou dando prefer√™ncia para o uso de cart√Ķes em vez de usar o dinheiro em esp√©cie nas compras presenciais.

De acordo com a Associa√ß√£o Brasileira das Empresas de Cart√Ķes de Cr√©dito e Servi√ßos (ABECS), houve um aumento de mais de 500% no valor das compras feitas por cart√Ķes de cr√©dito ou d√©bito na √ļltima d√©cada. Por minuto, s√£o feitas mais de 20 mil transa√ß√Ķes nessas modalidades, o que movimenta aproximadamente R$ 1,5 trilh√£o por ano.

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Essa mudan√ßa no comportamento de consumo contribuiu para o surgimento de novas plataformas para pagamento nos √ļltimos anos. E √© sobre isso que falaremos neste artigo.

Nas próximas linhas, você vai entender melhor como funciona o mercado de meios de pagamento no Brasil e quais são as principais empresas que atuam nesse setor.

Vem com a gente!

Leia também: 6 exemplos de meios de pagamento para não perder nenhuma venda e aumentar o faturamento

Como funciona o mercado de meios de pagamento no Brasil?

Para entender o funcionamento do mercado de meios de pagamento no Brasil, é importante saber quem são os agentes envolvidos nesse processo. Sendo assim, vamos a eles!

Principais agentes do processo

Bandeiras

As bandeiras s√£o empresas respons√°veis por regular o mercado de pagamentos. S√£o elas que definem as normas de funcionamento do sistema de cart√Ķes e dos meios de pagamento.

√Č tamb√©m de responsabilidade das bandeiras fazer a afilia√ß√£o de bancos, adquirentes e facilitadoras de pagamento de maneira a permitir que as transa√ß√Ķes sejam devidamente processadas.

Vale lembrar que não a bandeira que faz a transação; ela apenas a torna viável.

Exemplos de bandeiras:

  • Alelo;
  • American Express;
  • Diners;
  • Elo;
  • MasterCard;
  • Visa.

Adquirentes

As adquirentes, tamb√©m chamadas de credenciadoras, s√£o empresas respons√°veis por credenciar os estabelecimentos comerciais para que eles possam aceitar os cart√Ķes de cr√©dito e d√©bito como forma de pagamento.

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Por meio de m√°quinas leitoras, que s√£o alugadas ou vendidas para os comerciantes, as adquirentes fazem as transa√ß√Ķes de pagamento, realizando a ponte entre o lojista, a bandeira e o banco.

Exemplos de adquirentes:

  • Cielo;
  • Elavon;
  • Getnet;
  • Rede;
  • Safra;
  • Sicredi;
  • Stone.

Bancos

Os bancos s√£o as institui√ß√Ķes financeiras que operam sob licen√ßa do Banco Central do Brasil. S√£o eles que emitem os cart√Ķes de cr√©dito para os consumidores e autorizam a transa√ß√£o, liberando o pagamento do produto ou servi√ßo adquirido.

Gateways

Presente principalmente no e-commerce, os gateways de pagamento fazem a conex√£o entre o comerciante e as institui√ß√Ķes financeiras. √Č responsabilidade deles assegurar que os valores das transa√ß√Ķes comerciais sejam depositados corretamente nas contas devidas e dentro do prazo acordado.

Os gateways atuam como as maquininhas de cart√£o nas transa√ß√Ķes presenciais.

Saiba mais: Gateway de pagamento para e-commerce: O que é? Como funciona? Vale a pena mesmo?

Empresas com maior participação no mercado de meios de pagamento no Brasil

Mercado de meios de pagamento no brasil

Fonte: Pluga

1 – PagSeguro

A PagSeguro é a empresa que domina o mercado de meios de pagamento no Brasil. Criada pelo grupo UOL, a PagSeguro se tornou mais do que uma plataforma para pagamentos online. A empresa é uma das principais responsáveis por popularizar o uso de maquininhas de cartão (como a Moderninha) no país.

Com mais de 4,1 milh√Ķes de comerciantes ativos, a PagSeguro j√° lan√ßou 15 produtos e tr√™s m√°quinas de POS. Somente em 2018, os pagamentos realizados pela plataforma somaram R$ 76 bilh√Ķes, 98% a mais do que no ano anterior.

No segundo trimestre de 2019, o lucro l√≠quido da PagSeguro j√° ultrapassa R$ 322,8 milh√Ķes.

Importante saber mais detalhes de como ele funciona, pode isso, confiora este vídeo:

2 – iugu

Apesar de recente, a iugu vem conquistando prefer√™ncia dos usu√°rios no mercado de meios de pagamento no Brasil. Criada em 2013, a empresa tem como proposta ser mais do que uma plataforma intermediadora de transa√ß√Ķes comerciais.

Tanto é que a iugu se diferencia das concorrentes ao oferecer uma dashboard com as principais métricas financeiras, o que auxilia bastante na gestão dos negócios.

Se você quer conhecer melhor a iugu,  então, veja mais neste vídeo:

3 – Pagar.me

A Pagar.me tem como clientes o Magazine Luiza e a Maxi Milhas e apresenta solu√ß√Ķes de pagamento para e-commerces e marketplaces.

Com op√ß√Ķes flex√≠veis, a plataforma se adequa ao porte e √†s necessidades de qualquer empresa.

Para implementar a Pagar.me no seu negócio, é preciso ter um CNPJ atrelado a uma conta bancária. No caso de MEI, o CPF é que deverá estar atrelado à conta no banco.

Além disso, é necessário ter um website de código aberto ou estar presente em uma das plataformas que são atendidas por este facilitador, como:

  • Magento;
  • Beta Labs;
  • Opencart;
  • Dotstore;
  • Prestashop;
  • Vtex;
  • Loja Integrada;
  • Woocommerce.

Caso o site da sua loja virtual estiver em uma plataforma diferente das citadas anteriormente, a equipe do Pagar.me te dá todo o suporte necessário para a transição.

4 – Mercado Pago

Criado pela Mercado Livre, o Mercado Pago é um dos grandes players no mercado de pagamentos.

Inicialmente, l√° em 2004, o Mercado Pago foi criado com o objetivo de efetuar e gerenciar os pagamentos das compras realizadas no site do Mercado Livre. 15 anos se passaram e hoje o Mercado Pago oferece uma s√©rie de solu√ß√Ķes para pagamentos.

A empresa possui atualmente mais de 2,5 milh√Ķes de contas com saldo. Desse total, 1 milh√£o pertencem a usu√°rios ativos.

No primeiro trimestre de 2019, o Mercado Pago alcançou a marca de US$ 1 bilhão de pagamentos em suas maquininhas móveis (mPOS).

Confira em nosso blog: Gateway de pagamento ou intermediador financeiro: as funcionalidades, vantagens e desvantagens de cada um

Como funciona o mercado Pago? √Č assim:

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Leia tamb√©m: Gerenciador de nota fiscal eletr√īnica: conhe√ßa o NFE.io


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Um coment√°rio

  • Dener Rafael

    Gabriel,

    Creio que seja interessante ressaltar que o grafico de empresas que voc√™ destacou se trata das transa√ß√Ķes via WEB.

    Mas foi um bom resumo. Parabens pelo trabalho.

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