Payback: como calcular, o que é, para que serve e muito mais

Tempo de leitura: 6 minutos

Saber como calcular o payback de um investimento pode ajudar a tomar melhores decis√Ķes sobre o seu dinheiro ou da sua empresa. Esse c√°lculo permite ter uma no√ß√£o de quanto tempo levar√° para os rendimentos se igualarem ao investimento inicial.

Como esse recurso é fundamental para compreender o retorno de investimentos, explicamos neste texto o que é e como calcular o payback. Assim, você conseguirá aplicar dinheiro em projetos ou empresas com mais clareza e confiança. Confira!

O que é payback? Para que serve?

O payback é um cálculo utilizado para entender o prazo de retorno de um investimento. Ou seja, mostra quanto tempo irá demorar para os rendimentos se igualarem ao investimento que foi feito.

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√Č muito comum ouvirmos pessoas falarem, por exemplo, ‚Äúmeu investimento se pagou em um ano‚ÄĚ. O payback lhe indica essa informa√ß√£o antes mesmo de investir.

Por conta dessas características, é uma previsão que empreendedores e investidores realizam com frequência para avaliar o investimento em projetos ou empresas.

Afinal, o c√°lculo serve como um indicador importante para entender se o retorno compensa o investimento. Isso ajuda na tomada de decis√Ķes, tornando-as mais assertivas.

Além disso, é importante destacar que existem dois tipos de payback:

  • payback simples: considerado o modelo ‚Äúconvencional‚ÄĚ. √Č mais pr√°tico e simples de calcular, mas n√£o engloba vari√°veis que podem afetar o investimento ao longo do tempo;
  • payback descontado: de maneira simplificada, inclui uma taxa anual no c√°lculo que desconta um valor definido do rendimento.

Além do payback, é preciso avaliar outros indicadores para executar um bom planejamento financeiro. Confira os dez principais:

planejamento financeiro de uma empresa

Como calcular o payback?

Agora que você já conhece o significado por trás desse conceito e para que ele serve, vamos entender como calcular o payback.

Como dissemos, h√° dois modelos de c√°lculo. Por isso, separamos o passo a passo de cada um. Confira a seguir:

Payback simples

O cálculo do payback simples é bem prático, basta usar a seguinte fórmula:

payback simples = investimento inicial ÷ ganhos no período (ou fluxo de caixa médio)

Para ficar mais claro, peguemos um exemplo bem simples: você investiu em uma tecnologia de 30 mil reais que irá trazer um retorno mensal de 2 mil reais. Então, o cálculo fica da seguinte forma:

payback simples = 30.000 √∑ 2.000

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payback simples = 15 meses

√Č importante destacar que se deve descontar vari√°veis do fluxo de caixa m√©dio, como despesas geradas pelo investimento. Al√©m disso, √© preciso ter aten√ß√£o ao per√≠odo determinado no c√°lculo para evitar resultados equivocados.

Portanto, caso a opera√ß√£o seja feita usando o ganho mensal, o resultado ser√° em meses. J√° se for feita utilizando ganhos anuais, o resultado ser√° em anos. √Č algo bem simples, mas que pode causar uma interpreta√ß√£o incorreta do prazo.

Payback descontado

O cálculo do payback descontado é mais complexo, porém, de certa forma, mais assertivo. Adiciona-se uma taxa de desconto na fórmula para representar as variáveis que influenciam o valor da moeda, como a inflação.

Para isso, é preciso entender dois novos conceitos:

  • Taxa M√≠nima de Atratividade (TMA): √© a taxa que ser√° descontada. Ela √© definida por quem faz o c√°lculo. Normalmente, utiliza-se como base a taxa SELIC, que √© a taxa b√°sica de juros;
  • Valor Presente L√≠quido (VPL): c√°lculo usado para descobrir o fluxo de caixa, com o desconto da TMA, em determinado per√≠odo.

Antes de partir para a operação do payback descontado, deve-se usar esta fórmula:

VPL = Fluxo de Caixa (FC) √∑ (1+TMA)¬Ļ

O ‚Äú¬Ļ‚ÄĚ deve ser trocado pelo per√≠odo de fluxo de caixa que est√° sendo considerado. Pegando o exemplo anterior, considerando o per√≠odo de um ano e uma taxa de 10%, a conta fica assim:

VPL = 2.000 √∑ (1+0,10)¬Ļ

VPL = 1.818,18 reais

Agora, basta incluir esse valor na seguinte fórmula, que é semelhante à do payback simples:

payback descontado = investimento inicial √∑ VPL

payback descontado = 30.000 √∑ 1.818,18 reais

payback descontado = 16,5 meses

Nota-se que o prazo de retorno de investimento teve um leve aumento. Isso é normal, pois o cálculo considera um fluxo de caixa menor.

Payback vs. ROI

Com frequência, as pessoas confundem ou comparam o payback com o ROI, um indicador que também é utilizado para analisar o retorno de investimentos.

Contudo, há uma diferença primordial. O ROI é usado para analisar os ganhos que investimentos proporcionaram após eles já terem sido feitos.

Diferentemente do payback, que, como explicamos anteriormente, é uma previsão de tempo para o rendimento se igualar ao investimento inicial.

Para esclarecer a distinção, vamos a um exemplo simplificado de cálculo de ROI: imaginemos que sua empresa tenha faturado 50 mil reais com a implementação de uma tecnologia que custou 10 mil reais. A operação seria assim:

ROI = (ganhos – investimento) √∑ investimento

ROI = (50.000 – 10.000) √∑ 10.000

ROI = 4 reais

Nesse exemplo, o retorno foi de 4 reais para cada real investido.

Mas qual √© melhor, o payback ou o ROI? Os c√°lculos possuem utilidades e objetivos distintos. Logo, o melhor √© aquele que se adequa ao seu contexto e fornece as informa√ß√Ķes necess√°rias para uma an√°lise efetiva.

Quer conhecer melhor o ROI? Assista à aula da Universidade Financeira:

Confira tamb√©m: Gerenciamento de risco financeiro: 5 dicas para evitar preju√≠zos √† sa√ļde financeira do seu neg√≥cio

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3 coment√°rios

  • Adriana Cruz

    Olha, estou fazendo um trabalho de faculdade, e gostaria de agradecer imensamente. Vc explicou de uma forma simples e objetiva. Parabéns pela didatica. Sucesso!!!

  • LUIS CARLOS

    parabéns pelas matérias, muito me ajudam a entender este mundo de negocios ao qual entrei e deixei para outros a burocracia, hoje estou colhendo frutos amargos, mas estou saindo desta colheita gracas aos seus projetos. sucesso

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