Este guia traz uma explicação descomplicada sobre o que é agenda de recebíveis, como funciona e os seus benefícios.
Quer um spoiler?
Em junho de 2021, o Banco Central promoveu uma série de mudanças na agenda de recebíveis e, agora, você tem mais flexibilidade, segurança, comodidade e transparência na contratação de crédito para o seu negócio.
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Parece interessante?
Então continue a leitura e saiba como funciona a garantia de recebíveis e como ela pode impulsionar o seu empreendimento.
O que é agenda de recebíveis?
Podemos definir a agenda de recebíveis como a soma de todo o dinheiro adquirido por meio do cartão de crédito ou débito.
Com a mudança promovida pelo Banco Central, você tem flexibilidade para negociar a carteira de recebíveis e contratar crédito a taxas mais econômicas com qualquer instituição financeira credenciada ao BC.
Em outras palavras, você pode oferecer seus recebíveis como garantia de crédito na hora de solicitar um financiamento.
“Me dá um exemplo?” Claro!
Suponhamos que um lojista contrate um empréstimo, via de regra ele oferece sua casa ou veículo como garantia de pagamento.
Com essa mudança, ele pode registrar as suas vendas e receber também como garantia. Isto é, mais facilidade para sua empresa.
Mais adiante, você descobrirá como funciona a agenda de recebíveis na prática.
Continue conosco!
💡Fique por dentro: Gestão financeira: confira o passo a passo para montar na sua empresa
Como funciona a garantia de recebíveis?
Para que os bancos tenham acesso a quantia que você tem para receber de suas negociações e possam apresentar os serviços que melhor atendam os objetivos da sua empresa, é preciso autorizar o compartilhamento de dados.
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Em seguida, caso você contrate um produto ou serviço e escolha oferecer seus recebíveis em garantia, o capital de suas vendas será encaminhado para o banco de sua preferência.
Na prática, você deixa de receber o seu dinheiro na sua conta de Pessoa Jurídica (PJ) e passa a contar com esse valor na conta do banco no qual contratou o produto ou serviço.
Vamos a outro exemplo!
Se você tem um restaurante e utiliza uma rede de maquininhas para seus recebimentos, mas escolhe a empresa (X) para tomar crédito, seus recebíveis serão encaminhados à conta dessa instituição.
Caso escolha pelo crédito de outro banco ou empresa, você receberá a quantia na conta da instituição selecionada.
Outro cenário que pode ocorrer é que o empresário pode solicitar crédito colocando suas vendas como garantia em mais de um banco, obedecendo o limite de 100% do valor da garantia.
Ficaria assim:
Se o empreendedor tem R$1.000 a receber, ele pode pegar R$500 em um banco e os outros R$500 em outra instituição.
A diferença é que receberá metade das negociações em cada banco.
💡Leia também: O que é antecipação de recebíveis: definição, tipos, vantagens e passo a passo de como fazer
Já sei o que é agenda de recebíveis, mas é possível crescer o negócio com outras opções?
Sim. A propósito, estas são as principais linhas de crédito para empresas: 👇
- Investidores-anjo;
- Financiamento coletivo;
- Peer to peer;
- Crédito para capital de giro.
Vamos entender cada uma delas!
Investidores-anjo
É uma operação em que o investidor-anjo recebe uma pequena porcentagem do lucro de um negócio, o que costuma ser em torno de 5% e 10%.
Além do capital oferecido, ele pode contribuir de outras formas para a sua empresa, como a troca de conhecimento e contatos estratégicos.
🎥 Quer saber mais? Assista:
Financiamento coletivo
Tradicionalmente, esta operação é conhecida como “vaquinha”. Em suma, ela reúne um grupo de pessoas interessado em impulsionar o crescimento de uma empresa já existente.
Peer to peer
Trata-se de uma operação que une tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais.
Assim, investidores (pessoas físicas ou jurídicas) emprestam dinheiro sem intermediários, isto é, a presença de um agente financeiro não é obrigatória para concluir a operação.
🎥 Assista ao vídeo abaixo e confira as principais informações sobre o Peer to peer:
Crédito para capital de giro
Uma das opções mais populares quando se fala de linha de créditos para empresa, pois atende várias demandas de um negócio, tais como: pagamento de salários, fornecedores e aquisição de material.
Aqui, você não precisa explicar o objetivo do empréstimo na hora da solicitação, diferentemente do financiamento.
Outro benefício é que ele permite escolher entre o pagamento bimestral, semestral ou integral após o término do contrato.
Ficou interessado?
💡 Saiba mais:
- Como fazer investimento em capital de giro e manter seu negócio ágil: 8 dicas
- Indicadores de capital de giro: a análise que te permitirá manter uma empresa sempre saudável
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Tudo certo com a agenda de recebíveis?
Esperamos que até aqui você tenha entendido tudo sobre agenda de recebíveis e, antes de tomar uma decisão para o seu negócio, analise essa e outras possibilidades para evitar novos prejuízos, ok?
Adicionalmente, considere potencializar outras atividades do seu negócio sem perder em qualidade e precisão nos serviços.
Para isso, implemente a automação de algumas tarefas.
Um bom exemplo é a NFE.io. Com ela, sua empresa reduz o tempo e a complexidade gasta com emissão de notas fiscais e consulta de dados.
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