Nota Fiscal Eletrônica, gestão empresarial e meios de pagamento – Blog Nfe.io
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Gateway de pagamento mais barato: conheça as 9 plataformas com as menores taxas do mercado

Com tantas opções, qual será o gateway de pagamento mais barato? Veja aqui o comparativo entre PayPal, PagSeguro, Cielo e Mercado Pago.

Gabriel MarquezGabriel Marquez

Para quem está iniciando um site de vendas online, escolher um bom sistema de pagamento é essencial. Afinal de contas, ele faz toda a diferença para os consumidores que chegam até a etapa final de compra.

E justamente por estar começando, o seu foco deve ser em encontrar o gateway de pagamento mais barato, uma forma de economizar seus recursos no início desse desafio de empreendedorismo digital que você decidiu enfrentar.

Mas em meio a tantas opções do mercado, como fazer para escolher dentre os gateways de pagamento mais barato?

Acompanhe agora o conteúdo até o final para conhecer as melhores opções do mercado quando se fala de gateway de pagamento.

Veja também: O que é um Gateway de Pagamento e sua importância para as negociações online e off-line

Quais os principais gateways de pagamento no Brasil?

Quando se trata de pagamento digital, já existem diversas opções disponíveis, principalmente quando se fala em soluções internacionais e também nacionais. Segue a relação dos mais pesquisados e utilizados no Brasil:

  1. Gerencianet
  2. PayPal
  3. Pagar.me
  4. PagSeguro
  5. Wirecard – antigo Moip
  6. Mercado Pago
  7. iugu
  8. Cielo
  9. Stripe

Vamos trazer as principais taxas e valores que cada um deles cobra, assim você vai poder ter uma visão ampla do que o mercado de pagamentos oferece. Dessa forma, poderá descobrir o meio de pagamento com menor taxa e decidir se vale a pena optar por ele.

Saiba mais: Gateway de pagamento para e-commerce: O que é? Como funciona? Vale a pena mesmo?

Qual é o gateway de pagamento mais barato?

Agora, vamos conhecer qual é de fato o gateway de pagamento mais barato do Brasil para que você possa fazer a escolha certa para o seu negócio.

Estude com atenção cada opção de gateway de pagamento e defina quais as melhores taxas para pagamento online oferecidas no mercado. Compare com os benefícios e soluções disponíveis e escolha aquele gateway que melhor pode ajudar o seu negócio.

Aliás, você sabe como funciona um gatewya de pagamento?

Então, dê uma olhada neste esquema:

ateways de pagamento mais barato

Fonte: Wiredcard

IMPORTANTE: estas informações se referem a agosto de 2018.

1. Gerencianet

A mais de 12 anos no mercado fazendo a emissão de boletos online deu muita experiência ao Gerencianet, assim, é um dos gateways de pagamento de menor taxa, quando se trata de boletos.

Aliás, sua interface é bem prática e fácil de usar. Assim, proporciona mais agilidade e menos burocracia na gestão de boletos no dia a dia do negócio. E, além disso, é muito econômico.

Mas o Gerencianet não emite apenas boletos. Além disso, ele também tem soluções de assinatura, links de pagamento. marketplace e até cartão pré-pago.

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: boletos: R$ 2,99 cobrados no pagamento do boleto, saldo liberado assim que o boleto for pago; cartão de crédito: 4,99% + R$ 0,29 fixo para cada transação para liberar saldo em 2 dias úteis.
  • Tarifa por transação à prazo: para parcelar vendas no Gerencianet você pode optar por receber também parcelado e, nesse caso, não haverá cobrança de juros. Se for receber antecipado, pode definir quem paga os juros, você ou seu cliente,  e deve simular a operação para descobrir as taxas cobradas.
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

Acesse aqui: Gerencianet

2. PayPal

O PayPal é um dos gateways mais conhecidos do mercado internacional, trazendo assim um alto nível de credibilidade que também é importante ao fazer sua escolha. Com relação às taxas, os valores são os seguintes

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: quando o cliente usa sua conta  4,79% + R$ 0,60 fixo para cada transação para liberar saldo em 24 horas / 3,60% + R$ 0,60 fixo para liberar saldo em 30 dias
  • Tarifa por transação à prazo: Uma tarifa adicional de 1,92% será acrescentada a cada parcela caso o comprador opte por pagar à prazo
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

Acesse aqui: PayPal

Saiba mais: Para que serve o Paypal para sua empresa e como funciona a plataforma?

3. Pagar.me

O objetivo do Pagar.me é oferecer praticidade a quem tem um e-commerce, para não se preocupar com burocracia, e sim em como gerenciar seu negócio.

Por isso, se você também tem esse objetivo, leve isso em conta ao analisar qual o gateway de pagamento com menor taxa. Veja as que o pagar.me oferece:

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: Cartão de crédito: 3,79% para compras feitas à vista. Além disso, são acrescentadas as seguintes tarifas: R$ 0,50 por venda e R$ 0,70 por análise antifraude. Para boletos, é cobrada uma taxa fixa de R$ 3,80.  
  • Tarifa por transação à prazo:  No cartão de crédito é cobrado 4,19% para compras parceladas entre 2 e 6 vezes e 4,59%% em compras parceladas em 7 a 12 vezes.
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: R$ 3,67 por saque

Acesse aqui: Pagar.me

Leia mais: Pagar.me: taxas sob consulta, descubra como saber quais serão as do seu negócio

4. PagSeguro

O Pagseguro é o gateway de pagamento desenvolvido pela Uol, e é um dos modelos mais conhecidos para recebimento de pagamentos online. O PagSeguro também é conhecido pelas maquininhas de recebimento (Moderninha e Minizinha).

Então, vamos conferir os valores pagos ao utilizar essa plataforma:

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: nas vendas online de qualquer meio de pagamento cobra-se 4,99% + R$ 0,40 fixo para cada transação para liberar saldo em 14 dias e 3,99% + R$ 0,40 fixo por cada transação para liberar saldo em 30 dias
  • Tarifa por transação à prazo: uma tarifa adicional de 2,99% será acrescentada a cada parcela caso o comprador opte por pagar à prazo
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

Acesse aqui: PagSeguro

Confira mais informações: Veja como vender pelo PagSeguro à vista ou parcelado: é mais fácil do que imagina

5. Wirecard

O Moip sempre foi considerado um dos melhores gateways de pagamento do Brasil. Tanto que foi com prado pela gigante mundial de pagamentos Wirecard. A empresa continua com foco em segurança das transações. Por isso, mesmo que talvez não ofereça as melhores taxas para pagamento online, pode ser a solução ideal para seu negócio, dependendo de sua área de atuação.

Confiar seus preços:

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: para cartão de crédito, existe um valor fixo de R$ 0,69 mais 5,49%  do valor da compra, para boleto bancário cobra fixo R$ 3,49 e para débito bancário em conta a tarifa é de R$ 0,69 mais 3,49%
  • Tarifa por transação à prazo: além da tarifa de transação de R$ 0,69, para antecipar os pagamentos parcelados e receber tudo de uma vez, você deve usar a seguinte tabela:
N° de parcelas        Taxa
10,00%
24,50%
35,00%
45,50%
56,50%
67,50%
78,50%
89,50%
910,50%
1011,50%
1112,00%
1212,50%
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: o primeiro saque de cada mês é gratuito, os demais custam R$ 3,50 cada

Acesse aqui: Wirecard

Leia também: Moip cobrança recorrente: o que é, como funciona e quais as vantagens desse sistema de pagamentos?

6. Mercado Pago

O Mercado Pago é o gateway de pagamento que foi desenvolvido pelo Mercado Livre, maior plataforma de vendas do Brasil. Por isso, essa opção já possui um grande case de sucesso que é o próprio Mercado Livre. A marca também trabalha com as máquinas de cartão para estabelecimentos físicos (linha Point).

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: No cartão, 4,99% para receber na hora, 4,99% para receber em 14 dias e 3,99% para receber em 30 dias; no boleto recebe em 3 dias e paga R$ 3,49
  • Tarifa por transação à prazo: uma tarifa adicional será acrescentada a cada parcela caso o comprador opte por pagar à prazo, mas ela varia de acordo com o número de parcelas, indo de 2,39% até 28,04%
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: R$ 3,00 em cada pedido

Acesse aqui: Mercado Pago

Veja mais: Mercado Pago ou Pagseguro? Descubra o melhor para seu negócio!

7. iugu

A iugu se considera a mais completa plataforma para gestão de pagamentos. Há 7 anos no mercado, um de seus diferenciais é oferecer painéis de gestão financeira, para você acompanhar os resultados de seu e-commerce.

Na iugu existem diferentes planos de tarifas, todos com mensalidades que variam de R$ 99,00 a 699,00 ao mês.

Para você analisar se ela está entre as menores taxas para venda online, colocamos o plano básico, abaixo, mas você pode conferir todos os planos neste link: Planos iugu

  • Custo de mensalidade: R$ 99,00
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: a tarifa é de 5,45% e você recebe em 30 dias no cartões de crédito e em 3 a 4 dias úteis no boleto bancário
  • Tarifa por transação à prazo: você recebe os pgamentos parcelados também parcelados, mas não há cobrança adicional, é o mesmo valor do pagamento à vista, isto é: 5,45%
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

IMPORTANTE: a iugu cobra uma taxa de 2,5% ao mês para antecipar sues recebíveis.

Acesse aqui: iugu

Confira: O que é iugu: o gateway para pagamentos que pode fazer a diferença na sua loja virtual

8. Cielo

A Cielo, grande empresa de captura de transações em cartões, também oferece um gateway de pagamento e outras variações para atender a todos que procuram por soluções online. Mas vamos conferir as taxas:

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: varia de acordo com a atividade realizada e existe uma enorme variação de tarefas e taxas, em resumo:
    • 2,20% até 3,30% no débito (liberação em 1 dia)
    • 2,70% até 4,40% em cartão de crédito (liberação em 31 dias)
  • Tarifa por transação à prazo: a partir de 3,25%
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

Acesse aqui: Cielo

9. Stripe

Trata-se de uma plataforma indicada para quem faz negócios internacionais e tem recebimentos fora do país.

Seus pagamentos são todos online e as tarifas bastante simples de entender, veja:

  • Custo de mensalidade: gratuito
  • Custo de implementação: gratuito
  • Tarifa por transação à vista: 3,99% mais R$ 0,50 por transação, você recebe em 30 dias, se quiser antecipar, precisa consultá-los
  • Tarifa por transação à prazo: o Stripe não faz parcelamento
  • Taxa de liberação de saldo: gratuito
  • Taxa para saque: gratuito

Acesse aqui: Stripe

Confira este infográfico com uma resumo das tarifas cobradas em transações ONLINE pelos principais gateways de pagamento:

qual o gateway de pagamento mais barato

Dê uma olhada neste infográfico produzido pela Pluga com outras informações sobre alguns dos melhores meios de pagamento do Brasil:

Gateway de pagamento mais barato

Veja mais: Gateway de pagamento ou intermediador financeiro: as funcionalidades, vantagens e desvantagens de cada um

Conclusão sobre qual o gateway de pagamento mais barato

Não é fácil escolher o gateway de pagamento mais barato. A verdade é que cada um deles possue diferenciais competitivos, e que uma escolha não pode ser determinante para todos os tipos de negócios.

A Cielo por exemplo, aparenta ter uma das menores taxas entre os gateways apresentados, mas é preciso de fato entrar na página de compra deles e adicionar qual o seu ramo de atividade para ter uma visão mais clara de qual será o valor de taxa que precisa pagar.

Mas fica claro que se o seu negócio possui muitos pagamentos na opção de cartão de débito, a Cielo pode ser a melhor opção, já que é a única que diferencia os percentuais cobrados de acordo com a modalidade de pagamento.

Leve em conta o custo benefício

Já para quem prefere ter o total controle financeiro sobre a solicitação de recebimento, o Mercado Pago pode ser a melhor opção, mesmo sendo o único a cobrar uma taxa por saque realizado. Em relação à taxa, ele fica abaixo do PagSeguro com pagamento para 14 dias, justamente por não ter uma taxa fixa em valor por transação.

E no comparativo entre PayPal e PagSeguro, que se assemelham muito, o que pode fazer a diferença entre um ou outro é o seu ticket médio. O PayPal possui a taxa percentual menor mais o valor fixo maior, e o PagSeguro traz a ordem inversa. Então vale a pena calcular bem antes de fazer uma escolha.

Este artigo também pode interessar a você: O que é um gateway de pagamento e sua importância para as negociações online e off-line

Mas nem só de preços e menores taxas de venda online deve ser feita sua decisão sobre gateway de pagamento, taxas não são tudo!

Veja mais alguns critérios que você deve analisar na hora de escolher um bom gateway de pagamento para o seu negócio:

Gateways de pagamento mais barato

DICA: Exemplos de gateway de pagamento: 5 opções para você implementar na sua empresa

Como agilizar a emissão de notas fiscais em seu e-commerce

Depois de escolher o gateway de pagamento mais barato para seu negócio, suas vendas vão aumentar e a emissão de notas fiscais também.

Usando um gerenciador de notas fiscais como o NFe.io esse trabalho será muito mais ágil. O cálculo e a emissão das notas é feito automaticamente, sem erros e liberando sua equipe para outras atividades.

Além disso, o NFe.io permite que você emita notas fiscais de diferentes CNPJs e para várias prefeituras na mesma interface.

E caso o site da prefeitura esteja fora do ar, ele reenvia a nota até que a conexão se restabeleça.

É possível também fazer consultas automatizadas de CNPJ e CPF, além de você ter desconto na emissão do certificado digital.

E mais:

  • Painel de controle intuitivo;
  • Os arquivos XML e HTML são gerados e enviados aos clientes por e-mail;.Guarda suas notas em local seguro na nuvem  automaticamente;

Quer saber como contar com tudo isso? Acesse este link: Quero Conhecer Melhor o NFe.io

Empreendedor e Fundador da NFe.io e outras startups. Focado em ajudar empreendedores a escalar seus negócios. Interessado? Marque um papo!
Comments 2
  • Rafael
    Posted on

    Rafael Rafael

    Responder Author

    Gabriel, tudo bem? Me chamo Rafael, trabalho numa startup chamada Vamo. Somos especializados em soluções de pagamento, e temos nosso próprio gateway. O Vamo opera com taxas menores e melhores condições de compra e recebimento do que todas opções citadas acima. Sem contar, que temos a mobilidade de um app e web site. Ficaria feliz em te mostrar mais!

    Forte abraço!