Com o setor financeiro cada vez mais eficiente e tecnológico, nunca se ouviu falar tanto em onboarding de dados financeiros como atualmente. Sendo esse um conceito novo, mas de alta eficácia e segurança, as instituições têm utilizado a solução como forma de melhorar as decisões estratégicas, seja para as corporações ou para os clientes.
Em outras palavras, a proposta é reduzir os riscos para a empresa credora e, ainda, disponibilizar o melhor serviço financeiro para o potencial consumidor.
Com esse artigo, você descobrirá o que é onboarding de dados financeiros, como funciona e porque está relacionado ao customer success. Continue a leitura e, ao final, acesse nosso e-book gratuito sobre automação financeira para agilizar o processo.
Boa leitura!
O que é onboarding de dados financeiros?
Receber, integrar e promover uma ambientação são as definições mais simples de onboarding de dados. Já no caso do onboarding de dados financeiros, o processo está ligado à integração do usuário aos aplicativos das instituições financeiras.
Basicamente, isso acontece por meio de aplicativos que contribuem para que as empresas conheçam seus clientes (KYC – Know Your Customer). Mas sem deixar de lado a segurança e a privacidade do usuário, considerando a Lei Geral de Proteção de Dados.
Em síntese, esse onboarding de dados otimiza a integração dos consumidores aos produtos oferecidos pela instituição financeira, por exemplo, ao acessar o aplicativo do cartão de crédito.
Quais os objetivos de fazer o onboarding de dados?
Garantir a consistência, a precisão e a disponibilidade estão entre os objetivos do onboarding de dados. Dessa forma, o procedimento valida as informações e promove sua integração à plataforma, no formato adequado.
No caso do onboarding de dados financeiros, as fintechs e os bancos podem ser mais assertivos ao oferecer o produto certo para cada cliente, visto que têm informações para tomar as melhores decisões.
Por que fazer o onboarding de dados?
Bancos, seguradoras, fintechs, financeiras, gestoras de fundos e outras empresas do setor de investimentos podem utilizar o onboarding de dados financeiros para integrá-los e usá los em diferentes sistemas, como:
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- segmentar o cliente (lead);
- qualificar o cliente para outros serviços importantes (oferta e negociação de crédito);
- eleger um perfil do cliente;
- tomar melhores decisões pautados em gestão financeira;
- redução de erros e problemas relacionados à integridade dos dados;
- cumprir requisitos regulatórios, incluindo a Lei Geral de Proteção de Dados.
Por sinal, o onboarding de dados financeiros pode ser utilizado para fins de governança, uma vez que as entidades devem fornecer relatórios precisos e completos aos órgãos reguladores.
Em paralelo, o onboarding de dados ajuda a garantir que esses relatórios sejam baseados em informações confiáveis e consistentes, demonstrando ao mercado que a instituição tem credibilidade.
Qual a importância do onboarding de dados?
Já imaginou que uma empresa precisa tomar decisões importantes com base em informações financeiras, como previsões de vendas ou alocação de recursos?
Se os dados financeiros utilizados para tomar essas decisões estiverem desorganizados ou incompletos, as decisões podem ser imprecisas ou até mesmo prejudiciais.
Por outro lado, se houver uma estrutura de dados financeiros limpos (via onboarding), suas decisões podem ser assertivas e concretas.
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Isso realça a importância do onboarding de dados, já que a empresa pode ter uma visão estratégica do setor financeiro. Já para as instituições financeiras, é possível ofertar serviços personalizados, além de mitigar o risco de crédito.
Leia também: Como automatizar uma empresa em 7 passos e qualificar os dados
Exemplos de onboarding de dados no setor financeiro
Suponhamos que um banco tenha dados de clientes armazenados em diferentes sistemas, como CRM e plataformas de negociação, entre outros.
Para tomar decisões informadas e personalizadas sobre investimentos, é preciso integrar esses dados em um único sistema.
Com os dados segmentados e limpos, extraídos pelo onboarding de dados, é possível direcionar o cliente para outros segmentos onde ele terá mais chances de aderir a um produto. Veja alguns exemplos a seguir!
Aprovação de crédito
Bancos, fintechs e financeiras que desejam ofertar crédito podem utilizar o onboarding de dados para melhorar a aprovação para o potencial cliente.
Liberação de cartão de crédito
O mesmo vale para cartão de crédito: às vezes, um cliente pode não estar elegível a um produto, mas poderia acessar outro. Por exemplo, ele não tem um empréstimo pré-aprovado, mas pode ter acesso ao limite do cartão de crédito.
Como fazer o onboarding de dados nas instituições financeiras?
Logo adiante, elencamos as etapas para a implementação do onboarding de dados para instituições financeiras. Confira!
Identifique os dados
Primeiramente, identifique as fontes de dados para coleta, assim como as informações dos clientes.
Escolha a plataforma de integração
Selecione a plataforma que atenda às necessidades da empresa para coletar, limpar os dados e integrá-los.
Mapeie os fluxos
Após a seleção da plataforma de integração de dados, é importante mapear os fluxos para entender como os diferentes tipos de dados serão integrados e armazenados.
Configure o sistema de integração
Com tudo mapeado, é necessário configurar um sistema de integração de acordo com os objetivos da instituição.
Faça a validação dos dados
Antes de utilizar os dados integrados, é importante validar a qualidade e a precisão dos dados coletados e integrados pelo sistema.
Use os dados a seu favor
Depois de validar os dados, você já pode utilizá-los para ter os insights necessários para alavancar seu negócio.
Tendências envolvendo o onboarding de dados financeiros
O mercado tem passado por uma série de mudanças e evoluções, sendo que algumas tendências têm se destacado.
Isso inclui: a automação de processos, a integração de tecnologias de inteligência artificial e machine learning, o uso crescente de APIs para facilitar a integração de dados e a preocupação com a privacidade e segurança dos dados e afins.
De fato, cada vez mais empresas estão adotando soluções de onboarding de dados financeiros como forma de melhorar seus processos de negócios e obter insights precisos e relevantes para o negócio.
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