Gateway de pagamento mais barato: 9 plataformas com menores taxas

Para quem está iniciando um site de vendas online, escolher um bom sistema de pagamento é essencial. Afinal de contas, ele faz toda a diferença para os consumidores que chegam até a etapa final de compra.

E por estar começando, o foco deve ser em encontrar o gateway de pagamento mais barato, uma forma de economizar seus recursos no início desse desafio de empreendedorismo digital que decidiu enfrentar.

Mas em meio a tantas opções do mercado, como fazer para escolher dentre os gateways de pagamento mais barato?

Está cansado de emitir suas notas fiscais uma por uma?

Na NFE.io é possível se livrar dessas tarefas repetitivas através de integrações com meios de pagamento, plugins, planilha do excel ou conectando diretamente com a nossa API.

Acompanhe agora o conteúdo até o final para conhecer as melhores opções do mercado quando se fala de gateway de pagamento.

Veja também: o que é um Gateway de Pagamento e sua importância para as negociações online e off-line

Quais os principais gateways de pagamento no Brasil?

Quando se trata de pagamento digital, já existem diversas opções disponíveis, principalmente quando se fala em soluções internacionais e também nacionais. Segue a relação dos mais pesquisados e utilizados no Brasil:

1. Gerencianet
2. PayPal
3. Pagar.me
4. PagSeguro
5. Moip (por PagSeguro)
6. Mercado Pago
7. iugu
8. Cielo
9. Stripe

Vamos trazer as principais taxas e valores que cada um deles cobra, assim você vai poder ter uma visão ampla do que o mercado de pagamentos oferece. Dessa forma, poderá descobrir o meio de pagamento com menor taxa e decidir se vale a pena optar por ele.

Qual é o gateway de pagamento mais barato?

Agora, vamos conhecer qual é de fato o gateway de pagamento mais barato do Brasil para que você possa fazer a escolha certa para o seu negócio.

Estude com atenção cada opção de gateway de pagamento e defina quais as melhores taxas para pagamento online oferecidas no mercado.

Compare com os benefícios e soluções disponíveis e escolha aquele gateway que melhor pode ajudar o seu negócio. Mais abaixo, você encontra as tarifas mais relevantes, mas é sempre importante se informar sobre seu caso nos sites oficiais dos gateways.

Aliás, você sabe como funciona um gateway de pagamento? Então, dê uma olhada no esquema abaixo:

Fonte: Wiredcard

Importante: as informações abaixo se referem a maio de 2022.

1. Gerencianet

Os mais de 12 anos no mercado fazendo a emissão de boletos online deu muita experiência ao Gerencianet. Assim, é um dos gateways de pagamento de menor taxa, quando se trata de boletos.

Aliás, sua interface é bem prática e fácil de usar. Assim, proporciona mais agilidade e menos burocracia na gestão de boletos no dia a dia do negócio. E, além disso, é muito econômico.

Mas o Gerencianet não emite apenas boletos. Além disso, ele também tem soluções de assinatura, links de pagamento, marketplace e até cartão pré-pago.

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• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Recebimento por cartão de crédito: 4,99% + 0,29;
• Recebimento por boleto, bolix, ou lâmina de carnê: R$ 3,45;
• Recebimento por Pix pelo aplicativo (chave, QR Code e dados bancários): 1,19%;
• Saques no cartão pré-pago: grátis;
• Uso internacional do cartão pré-pago: 6.38% de IOF + 4% de spread;
• Transferências bancárias inferiores a R$ 300: R$5,00;
• Pagamento de contas: grátis;
• Pagamentos Instantâneos: grátis.

Veja as tarifas em detalhes aqui: Gerencianet

2. PayPal

O PayPal é um dos gateways mais conhecidos do mercado internacional, trazendo assim um alto nível de credibilidade que também é importante ao fazer sua escolha. Com relação às taxas, os valores são os seguintes:

• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Tarifa por transação à vista: 4,79% + R$ 0,60;
• Tarifa por transação parcelada: 4,79% + 1,92%;
• Transação por pix: grátis;
• Micropagamentos por Produtos Digitais: 9,50% + R$ 0,10;
• Taxa para saque grátis;

Veja as tarifas em detalhes aqui: PayPal

Saiba mais: para que serve o Paypal para sua empresa e como funciona a plataforma?

3. Pagar.me

O objetivo do Pagar.me é oferecer praticidade a quem tem um e-commerce, para não se preocupar com burocracia, e sim em como gerenciar seu negócio.

Por isso, se tem esse objetivo, leve isso em conta ao analisar qual o gateway de pagamento com menor taxa.

Veja as tarifas que o pagar.me oferece:

• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Tarifa por transação à vista no cartão de crédito: 3,19% + R$0,99 fixos por transação + 1,59% por parcela;
• Tarifa por transação à vista no boleto: R$ 3,49 por boleto pago;
• Taxa Pix: a partir de 1,19%;
• Taxa para saque: R$ 3,67 por saque.

Veja as tarifas em detalhes aqui: Pagar.me

Leia mais: Pagar.me: taxas sob consulta, descubra como saber quais serão as do seu negócio

4. PagSeguro

O Pagseguro é o gateway de pagamento desenvolvido pela Uol, e é um dos modelos mais conhecidos para recebimento de pagamentos online. O PagSeguro também é conhecido pelas maquininhas de recebimento (Moderninha e Minizinha).

Então, vamos conferir os valores pagos ao utilizar essa plataforma:

• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Tarifa por transação à vista no crédito:
  • 3,19% para recebimento em 30 dias;
  • 3,99% para recebimento em 14 dias;
  • 4,99% para recebimento na hora;
• Taxa para parcelamento: em 12x é de 1,41% por parcela, e em 18x é de 1,31% com Cartão de Crédito Visa PagBank. Para os demais cartões, acima de 12x, sujeito à aprovação do emissor;
• Taxa para saque grátis.

Veja as tarifas em detalhes aqui: PagSeguro

Confira mais informações: como vender pelo PagSeguro à vista ou parcelado? é mais fácil do que imagina

5. Moip

O Moip sempre foi considerado um dos melhores gateways de pagamento do Brasil. Tanto que foi comprado PagSeguros. A empresa continua com foco na segurança das transações. Por isso, mesmo que talvez não ofereça as melhores taxas para pagamento online, pode ser a solução ideal para seu negócio, dependendo de sua área de atuação.

Confiar seus preços:

• Custo de mensalidade: grátis;
• Custo de implementação: grátis;
• Tarifa por transação no crédito (presencial): 4,89% por transação aprovada;
• Tarifa por transação no débito (presencial): 1,99% por transação aprovada;
• Tarifa por transação no crédito (online): 5,49% + R$0,69 por transação aprovada;
• Tarifa por transação no débito em conta: 3,49% + R$0,69 por transação aprovada;
• Tarifa por boleto: R$3,49 por boleto pago;

Tarifa por transação a prazo: além da tarifa de transação de R$ 0,69, para antecipar os pagamentos parcelados e receber tudo de uma vez, você deve usar a seguinte tabela:

• Taxa de liberação de saldo: grátis;
• Taxa para saque: o primeiro saque de cada mês é grátis, os demais custam R$ 3,50 cada.

Veja as tarifas em detalhes aqui: Moip

Leia também: Moip cobrança recorrente: o que é, como funciona e quais as vantagens desse sistema de pagamentos?

6. Mercado Pago

O Mercado Pago é o gateway de pagamento que foi desenvolvido pelo Mercado Livre, maior plataforma de vendas do Brasil. Por isso, essa opção já possui um grande case de sucesso que é o próprio Mercado Livre. A marca também trabalha com as máquinas de cartão para estabelecimentos físicos (linha Point).

• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Tarifa por transação à vista no cartão de crédito e dinheiro do Mercado Pago:
  • 3,99% para recebimento em 30 dias;
  • 4,49% para recebimento em 14 dias;
  • 4,99% para recebimento na hora;
• Tarifa por transação no cartão de débito virtual Caixa: 3,99% para recebimento na hora;
• Tarifa por transação a prazo: uma tarifa adicional será acrescentada a cada parcela caso o comprador opte por pagar a prazo, mas ela varia de acordo com o número de parcelas, indo de 7,64% até 21,61%;
• Tarifa por boleto: R$3,49 por boleto pago;
• Tarifa por Pix e Open Finance: 0,99% por transação;
• Taxa para saque: R$ 5,90 em cada pedido

Veja as tarifas em detalhes aqui: Mercado Pago

Leia também: Mercado Pago ou Pagseguro? Descubra o melhor para seu negócio!

7. iugu

A iugu se considera a mais completa plataforma para gestão de pagamentos. Há 7 anos no mercado, um de seus diferenciais é oferecer painéis de gestão financeira, para você acompanhar os resultados de seu e-commerce.

Na iugu existem diferentes planos de tarifas: Conheça a iugu (R$49/mês), Essencial iugu (R$149/mês) e Motor iugu (sob consulta). Por isso, os valores variam de acordo com cada um desses planos.

Para você analisar se ela está entre as menores taxas para venda online, colocamos as tarifas do plano mais básico (Conheça a iugu) abaixo;

• Mensalidade de R$49/mês;
• Tarifa por transação à vista no cartão de crédito: 4,19%;
• Tarifa por transação parcelada (2-6x) no cartão de crédito: 4,85%;
• Tarifa por transação parcelada (7-12x) no cartão de crédito: 5,29%
• Tarifa por boleto: R$3,50 por boleto pago;
• Tarifa por Pix: 0,99% por transação;
• Tarifa de antecipação: sob consulta;
• Tarifa de processamento Boleto e Cartão: a partir de 101 transações R$ 0,70.

Veja as tarifas e outros planos em detalhes aqui: iugu

Confira: o que é iugu? o gateway para pagamentos que pode fazer a diferença na sua loja virtual

8. Cielo

A Cielo, grande empresa de captura de transações em cartões, também oferece um gateway de pagamento e outras variações para atender a todos que procuram por soluções online.

As taxas variam de acordo com o perfil do seu negócio, logo, existem diferentes planos assim como no iugu. No Cielo Facilita, você paga uma taxa de adesão, usa a maquininha à vontade e devolve quando não utilizar mais. No plano Aluguel, você paga mensalidade.

Taxas no modelo Cielo Facilita:

• Mensalidade grátis;
• Tarifa por transação à vista no débito: 2,39%;
• Tarifa por transação à vista no crédito: 4,99%;
• Tarifa por transação parcelada no crédito: 5,59% (crédito parcelado) + 2,99% por parcela.

Taxas no modelo Cielo Aluguel:

• Tarifa por transação à vista no débito: 1,99%;
• Tarifa por transação à vista no crédito: 4,49%;
• Tarifa por transação parcelada no crédito: 4,49% + 2,99% por parcela.

Outras taxas:

• Taxas do Pix a partir de 0,7% (consulte sua tarifa no momento da habilitação do Pix);
• Taxa para saque: R$7,90 cada.

Veja as tarifas em detalhes aqui: Cielo

9. Stripe

Trata-se de uma plataforma indicada para quem faz negócios internacionais e tem recebimentos fora do país.

Seus pagamentos são todos online e as tarifas são bastante simples de entender.

• Mensalidade grátis;
• Implementação grátis;
• Tarifa por transação à vista: 3,99% + R$ 0,39 por transação;
• Transação por boleto bancário: Boleto Bancário R$3,45 por boleto pago;
• Tarifa por transação a prazo: o Stripe não faz parcelamento;
• Taxa para saque grátis.

Veja as tarifas em detalhes aqui: Stripe

Confira este infográfico com um resumo das tarifas cobradas em transações ONLINE pelos principais gateways de pagamento:

Dê uma olhada neste infográfico produzido pela Pluga com outras informações sobre alguns dos melhores meios de pagamento do Brasil:

Veja mais: Gateway de pagamento ou intermediador financeiro: as funcionalidades, vantagens e desvantagens de cada um

Conclusão sobre qual o gateway de pagamento mais barato

Não é fácil escolher o gateway de pagamento mais barato. A verdade é que cada um deles possui diferenciais competitivos e uma escolha não pode ser determinante para todos os tipos de negócios.

A Cielo, por exemplo, aparenta ter uma das menores taxas entre os gateways apresentados, mas é preciso de fato entrar na página de compra deles e adicionar qual o seu ramo de atividade para ter uma visão mais clara do valor de taxa que precisará pagar.

Mas fica claro que se o seu negócio possui muitos pagamentos na opção de cartão de débito, a Cielo pode ser a melhor opção, já que é a única que diferencia os percentuais cobrados de acordo com a modalidade de pagamento.

Leve em conta o custo benefício

Já para quem prefere ter o total controle financeiro sobre a solicitação de recebimento, o Mercado Pago pode ser a melhor opção, mesmo sendo o único a cobrar uma taxa por cada saque realizado.

Em relação à taxa, ele fica abaixo do PagSeguro com pagamento para 14 dias, justamente por não ter uma taxa fixa em valor por transação.

No comparativo entre PayPal e PagSeguro, que se assemelham muito, o que pode fazer a diferença entre um ou outro é o seu ticket médio.

O PayPal possui a taxa percentual menor mais o valor fixo maior, e o PagSeguro traz a ordem inversa. Então vale a pena calcular bem antes de fazer uma escolha.

Mas nem só de preços e menores taxas de venda online deve ser feita sua decisão sobre gateway de pagamento, taxas não são tudo!

Veja mais alguns critérios que você deve analisar na hora de escolher um bom gateway de pagamento para o seu negócio:

Dica: Exemplos de gateway de pagamento: 5 opções para você implementar na sua empresa

Como agilizar a emissão de notas fiscais em seu e-commerce

Depois de escolher o gateway de pagamento mais barato para seu negócio, suas vendas vão aumentar e a emissão de notas fiscais também.

Usando um gerenciador de notas fiscais como o NFE.io esse trabalho será muito mais ágil. O cálculo e a emissão das notas é feito automaticamente, sem erros e liberando sua equipe para outras atividades.

Além disso, o NFE.io permite que você emita notas fiscais de diferentes CNPJs e para várias prefeituras na mesma interface.

E caso o site da prefeitura esteja fora do ar, ele reenvia a nota até que a conexão se restabeleça.

É possível também fazer consultas automatizadas de CNPJ e CPF, além de você ter desconto na emissão do certificado digital.

E mais:

• painel de controle intuitivo;
• arquivos XML e HTML gerados e enviados aos clientes por e-mail;
• armazenamento de notas em local seguro na nuvem automático;

Quer saber como contar com tudo isso? Acesse este link: quero conhecer melhor o NFE.io!