Qual a diferença entre Serasa e SPC?

Todos temos dúvidas sobre a diferença entre Serasa e SPC, certo? Fique calmo, isso é comum. Logo, respondemos sobre essa diferença neste post. Não percam!

Porque a consulta de crédito é importante?

Quase todo cidadão brasileiro já precisou de crédito, e por isso a consulta de crédito é uma atividade insdispensável para vários segmentos de empresas, principalmente para aquelas ligadas ao comércio. No Brasil, há dois serviços disponíveis para consulta de crédito, o Serasa, que ganhou o complemento “Experian” e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

O serviço de consulta de crédito é importante porque evita o aumento de inadimplência em muitos setores da economia. Permitindo uma melhor análise de crédito do proponente.

Quando se vai desenvolver sistemas que possuam a análise de crédito em suas funcionalidades, a principal dúvida é se o SPC e a Serasa são a mesma coisa?

O Serasa e o SPC não são a mesma coisa. É muito importante ter isso claro.

Iremos explicar em detalhes quais as principais diferenças entre Serasa e SPC, quais os serviços prestados por cada uma das empresas, quais as principais dúvidas e mais.

Como funciona o Serasa?

O Serasa Experian é uma empresa privada, que fornece dados para consulta e soluções de crédito. Esses dados são coletados a partir de informações fornecidas pelas instituições financeiras e disponibilizados para acesso de empresas em muitos segmentos, sobretudo aquelas empresas que fornecem algum tipo de crédito aos seus clientes.

Esses dados são usados pelas empresas para analisar o risco de crédito, prática essa que visa diminuir a inadimplência das empresa que contratam o Serasa.

O Serasa também fornece outros tipos de serviços, como ferramentas antifraude.

Para o consumidor final, o Serasa disponibiliza uma plataforma que você pode consultar o score, fornecendo uma pontuação de acordo com o perfil e movimentações atreladas ao cadastro de pessoa fisica, CPF. Ela indica se o nome está limpo, se o CPF está regular na Receita Federal e mostra o número de pendências, como protestos, ações judiciais, cheques sem fundos, dívidas negativadas e outros.

Fique tranquilo que essa consulta é gratuita. E você pode fazer a consulta nesse site Serasa.

Como funciona o SPC?

O SPC também disponibiliza dados para analise de crédito e reúne dados dos próprios lojistas e comerciários vinculados à organização, que fornecem seus registros de pagamento aumentando o potencial da análise de crédito.

Sendo o principal objetivo fornecer inteligência para que as empresas possam avaliar o potencial de seus clientes, comparando hábitos e o histórico das pessoas com a política de crédito da empresa, liberando ou não a venda.

A principal base do SPC são as próprias empresas associadas.

O SPC também tem soluções para pequenas, médias e grandes empresas, como gestão da carteira, prospecção, serviços de cobrança e recuperação, entre outros.

Veja que o SPC igual ao Serasa, disponibiliza o acesso à informações, como registros de inadimplência, de títulos protestados em cartório para o consumidor final. Você pode verificar sobre os pacotes de consultas SPC

Quais as diferença entre Serasa e SPC:

A principal diferença entre SPC e Serasa Experian é na forma de coleta dos dados dos inadimplentes. A fonte de informações do SPC são os lojistas credenciados no órgão, que informam quem possui dívidas, seja no comércio ou com despesas domésticas, como energia elétrica.

Já o Serasa, diferentemente do SPC, recebe as informações de bancos e outras instituições financeiras, que fornecem os dados de quem possui pendências como dívidas vencidas, cheques sem fundos, cartão de crédito devedor, etc.

Quais informações elas fornecem?

Tanto o Serasa quanto o SPC disponibilizam dados sobre o comportamento financeiros dos brasileiros, mas as fontes são diferentes, e as análises de crédito são feitas de acordo com a política interna de cada empresa que utilizam esses serviços e querem entender se há risco em liberar o crédito, baseado nos hábitos de pagamentos, quantidade de dívidas, valores devidos em cada segmento e tempo com a dívida ativa.

Os dois serviços visam reduzir o riscos na concessão de crédito.

Algumas das dúvidas sobre Serasa e SPC

Você já sabe as diferenças entre Serasa e SPC, agora vamos tirar algumas das principais dúvidas que surgem ao trabalhar com políticas e análise de crédito ao desenvolver softwares.

1. Serasa e SPC são órgãos governamentais?

Não, os dois são empresas privadas

O SPC existe desde 1955 e é uma iniciativa da Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), que possui inúmeras entidades em todo o Brasil. O Serasa foi criado em 1968 e, desde 2007, integra o Grupo Experian.

2. O que é uma política de crédito?

São os parâmetros que determinam se será disponibilizado crédito ao consumidor. Sua política de crédito deve ter um número determinado de requisitos para analisar se o consumidor é elegível ao crédito e quantos desses requisitos serão necessários para aprovar ou recusar crédito.

Os parâmetros podem ser liberais, moderados ou rigorosos, tanto para o liberação do crédito quanto para as cobranças. Uma política de crédito é eficiente quando mitiga os riscos na liberação do crédito e também quando realiza cobranças ágeis por métodos bem definidos e claros.

3. Como otimizar a gestão de análise de crédito?

Com a política estabelecida em sua empresa, uma maneira de dar agilidade ao processo de análise de crédito é incluí-la dentro do software de gestão empresarial.

Devido a isso, o tempo destinado a cada consulta é otimizado, resultando na aprovação ou recusa do pedido para efetuar a compra por meio de crediário. Com o retorno rápido, é muito fácil criar estratégias para o negócio e se dedicar à outras atividades de sua empresa.

Também é uma vantagem, realizar todas as operações na mesma plataforma, o que garante maior fluidez ao processo de trabalho e facilita para os gestores pelo setor de crédito, concentrar as atividades em um único sistema.

Nossa dica para agilizar o procedimento liberação de crédito é ter dados dos clientes sempre atualizados. Assim sendo você poderá compreender qual o perfil e qual o comportamento de seu público alvo. Sendo fundamentais para o desenvolvimento das políticas de crédito e tomada de decisão.

4. Qual escolher? Serasa ou SPC?

Os dois serviços são consolidados no Brasil, mas recomendamos o uso do Serasa Experian. Porque seu banco de dados é robusto, estável e apresenta maior relevância para consultas em todo o Brasil.

Há inúmeros benefícios, entre eles:

• Acessar informações seguras e confiáveis,
• Consultar comportamento financeiro dos consumidores,
• Fechar negócios com mais segurança,
• Evitar inadimplência,
• Analisar decisões de crédito,
• Integrar pesquisa ao software de gestão empresarial utilizado,
• Padronizar análises, automatizando processos.

Conclusão

Como vemos tanto o Serasa quanto o SPC são ferramentas extremamente necessárias para as empresas que precisam analisar os riscos em dar crédito para seus clientes.
Por isso aconselhamos você empreendedor a ter uma política de crédito bem contruída e a utilizar da melhor forma possível esses serviços prestados pelo Serasa ou SPC, evitando risco de perda de capital ao prestar um serviço ou vender um produto para seus clientes.