Fintech meios de pagamento: o que é e como mudou (para melhor) as formas de recebimento

A principal proposta de uma fintech meios de pagamento é oferecer soluções e serviços para facilitar o processamento de pagamentos, tudo através de novas tecnologias. Justamente esse foco fez com que a categoria se tornasse uma das maiores e berço para diversas fintechs unicórnios, ou seja, avaliadas em mais de US$ 1 bilhão.

Oferecendo máquinas de cartão sem cobrança de aluguel, cartões de crédito sem anuidade e diversos outros serviços, essas empresas fizeram uma verdadeira revolução financeira e obrigaram muitos bancos tradicionais a mudarem sua estratégia.

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O que é uma fintech meios de pagamento

Uma fintech de pagamento é uma empresa que surgiu com o propósito de trazer soluções financeiras, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas, modificando e facilitando essas transações.

A proposta é desburocratizar os processos de compra e venda, torná-los mais práticos para as empresas e para os consumidores finais, o que, consequentemente, melhora a experiência do cliente e incide no aumento das vendas para os mais variados segmentos.

Outro foco dessas fintechs é ‘libertar’ os usuários dos bancos tradicionais, oferecendo soluções mais ágeis, baratas (muitas gratuitas), sem a necessidade de se submeter a sistemas e hábitos antigos, como comparecer até uma agência para solucionar um problema ou fazer um simples pagamento.

Fintech meios de pagamento em números

Fintech meios de pagamento é a maior categoria dentro do conceito das fintechs. Estudo realizado pela Distrito, holding de negócios voltados para inovação,apontou que o Brasil já conta com mais de 550 fintechs, sendo 115 de soluções de pagamento.

Na subdivisão da categoria temos:

• 68 fintechs de pagamento voltadas para processamento, que são os gateways, intermediadores e outros agentes de processamento;
• 24 com foco em mobile, oferecendo tecnologia para facilitar os pagamentos realizados via smartphones e demais dispositivos móveis;
• 23 que trabalham em PdV, ou seja, empresas que direcionam seus esforços para os Pontos de Venda, oferecendo serviços como maquininhas de cartões e outras soluções.

Veja, no gráfico abaixo, essa e as demais categorias de fintechs e a evolução ao longo dos anos:

Fonte: Distrito

Vantagens de utilizar os serviços de uma fintech meios de pagamento

Certamente, a facilidade com a qual os processos são realizados (tudo on-line), se torna uma das maiores vantagens de utilizar uma fintech de meios de pagamento no seu negócio, ao invés de um banco tradicional.

Para os empreendedores, as ofertas e soluções apresentadas pelas fintechs são mais vantajosas e competitivas. 

Já para os consumidores, muitas dispõem de, por exemplo, cartões de crédito pré-pago, soluções de pagamentos mobile e carteira digital, serviços que atendem também a quem não possui conta em banco —  segundo pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, 45 milhões de brasileiros estão nessa situação e, ainda assim, movimentam mais de R$ 817 milhões.

Ou seja, a fintech meios de pagamento acaba sendo uma solução para aumentar o poder de compra desse público e, consequentemente, gerar mais lucros para o comércio e outros segmentos.

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Exemplos de fintech de pagamento

Hoje, existem várias fintechs de pagamento. Algumas oferecem serviços pontuais, como emissão de boleto, e outras soluções mais completas, incluindo máquinas de cartão e conta digital. Conheça algumas que podem, inclusive, ajudar no seu negócio.

Asaas

Fundado em 2013, o Asaas Gestão Financeira tem como foco MEIs (Microempreendedores Individuais) e microempresas. Essa fintech meio de pagamento tem como principal serviço soluções para emissão de boletos e cobranças via cartão de crédito e débito. As cobranças podem ser geradas através do site da empresa ou aplicativo disponível para Android e iOS. 

O Asaas também oferece serviços como:

• notificações de cobrança aos clientes via SMS;
• ligações realizadas via robô de cobrança;
• antecipações de recebíveis;
• serviço de cobrança judicial;
• cartão pré-pago;
• maquininha de cartões;
• integração de sistemas via API.

Stone

A Stone é uma fintech de meio de pagamento que oferece aos seus clientes serviços de adquirência multibandeiras. 

Com o slogan “Muito mais que uma maquininha”, essa fintech brasileira fundada em 2012, trabalha com maquininhas de cartões tradicionais e também com tecnologia NFC (Near Field Communication), que realiza cobranças por aproximação ou smartphone.

Com um plano básico e outro diferenciado de acordo com o perfil do negócio e volume transacionado, seu mais recente produto é a Conta Stone, uma conta digital voltada para quem já é cliente. 

Livre de tarifas e taxas (exceto para TED — Transferência Eletrônica Disponível), os clientes que optarem por mais esse serviço podem:

• fazer transferências entre contas Stone;
• realizar a portabilidade do salário dos funcionários;
• registrar a folha de pagamento;
• pagar boleto bancário e tributos.

Mercado Pago

Ainda que não seja uma empresa brasileira, grande parte da receita do Mercado Pago vem do Brasil. 

A fintech, criada em 2014, pertence ao Grupo Mercado Livre e também marca presença na Argentina (onde foi fundada), Colômbia, Venezuela, Portugal, Chile, Peru, Uruguai, México e visa expandir ainda mais.

O pagamento via Mercado Pago pode ser realizado de diversas maneiras, o que contribui muito para aumentar as conversões:

• maquininha de cartões de débito e crédito que aceita bandeiras Visa, Mastercard, Hipercard, Elo, American Express e Diners Club;
• boleto bancário;
• QR Code;
• botões de pagamento para sites;
• links para cobranças via posts em redes sociais, mensagem de texto e e-mails.

Os valores recebidos são direcionados para a conta Mercado Pago do cliente, que pode utilizar quando desejar. 

Essa fintech meio de pagamento ainda oferece cartão próprio bandeira Mastercard, para compras e saques dentro e fora do Brasil, e empréstimos para quem já é cliente.

PayPal

Outra fintech de pagamento que não é nacional, mas facilitou as transações financeiras por aqui, é o PayPal. 

Fundada em 1998, com sede na Califórnia, conta com mais de 277 milhões de correntistas ativos e atua em mais de 200 segmentos diferentes em todo o mundo, segundo dados do próprio site. Além disso, são mais de 100 moedas diferentes que podem ser recebidas pela plataforma de pagamentos digitais.

Cliente PayPal conta com serviços como:

• vendas on-line por e-mail e redes sociais com faturas personalizadas;
• recebimento de pagamentos através de site ou aplicativo;
• checkout transparente;
• pagamentos recorrentes;
• recebimento de pagamentos vindos do exterior.

Também é possível parcelar as vendas em até 12 vezes e receber o valor em até 24 horas na conta PayPal (após avaliação prévia de análise de risco e crédito do cliente).

Como facilitar o processo de emissão de notas fiscais desses pagamentos

Oferecer aos clientes diferentes formas de pagamento e otimizar essas transações são maneiras de aumentar seu fluxo de vendas e sua lucratividade. No entanto, existem outros processos que podem (e devem) ser melhorados para que sua empresa cresça mais a cada dia.

A emissão de notas fiscais é um deles. Além de burocrático, é um serviço que toma tempo e não permite falhas. 

A NFE.io é um sistema que, em um único ambiente, permite:

• efetuar cálculo de impostos;
• acompanhar o fluxo de vendas;
• administrar vários CNPJs;
• emitir notas fiscais automaticamente;
• enviar nota fiscal eletrônica via e-mail para os seus clientes e muito mais.

A plataforma também oferece integração com diversos sistemas de cobranças, facilitando ainda mais a sua vida.

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