Fintech meios de pagamento: o que é e como mudou (para melhor) as formas de recebimento

Tempo de leitura: 7 minutos

A principal proposta de uma fintech meios de pagamento √© oferecer solu√ß√Ķes e servi√ßos para facilitar o processamento de pagamentos, tudo atrav√©s de novas tecnologias. Justamente esse foco fez com que a categoria se tornasse uma das maiores e ber√ßo para diversas fintechs unic√≥rnios,¬†ou seja, avaliadas em mais de US$ 1 bilh√£o.

Oferecendo m√°quinas de cart√£o sem cobran√ßa de aluguel, cart√Ķes de cr√©dito sem anuidade e diversos outros servi√ßos, essas empresas fizeram uma verdadeira revolu√ß√£o financeira e obrigaram muitos bancos tradicionais a mudarem sua estrat√©gia.

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O que é uma fintech meios de pagamento

Uma fintech de pagamento √© uma empresa que surgiu com o prop√≥sito de trazer solu√ß√Ķes financeiras, tanto para pessoas f√≠sicas quanto para pessoas jur√≠dicas, modificando e facilitando essas transa√ß√Ķes.

A proposta é desburocratizar os processos de compra e venda, torná-los mais práticos para as empresas e para os consumidores finais, o que, consequentemente, melhora a experiência do cliente e incide no aumento das vendas para os mais variados segmentos.

Outro foco dessas fintechs √© ‚Äėlibertar‚Äô os usu√°rios dos bancos tradicionais, oferecendo solu√ß√Ķes mais √°geis, baratas (muitas gratuitas), sem a necessidade de se submeter a sistemas e h√°bitos antigos, como comparecer at√© uma ag√™ncia para solucionar um problema ou fazer um simples pagamento.

Fintech meios de pagamento em n√ļmeros

Fintech meios de pagamento √© a maior categoria dentro do conceito das fintechs. Estudo realizado pela Distrito, holding de neg√≥cios voltados para inova√ß√£o,apontou que o Brasil j√° conta com mais de 550 fintechs, sendo 115 de solu√ß√Ķes de pagamento.

Na subdivis√£o da categoria temos:

  • 68 fintechs de pagamento voltadas para processamento, que s√£o os gateways, intermediadores e outros agentes de processamento;
  • 24 com foco em mobile, oferecendo tecnologia para facilitar os pagamentos realizados via smartphones e demais dispositivos m√≥veis;
  • 23 que trabalham em PdV, ou seja, empresas que direcionam seus esfor√ßos para os Pontos de Venda, oferecendo servi√ßos como maquininhas de cart√Ķes e outras solu√ß√Ķes.

Veja, no gráfico abaixo, essa e as demais categorias de fintechs e a evolução ao longo dos anos:

Fonte: Distrito

Vantagens de utilizar os serviços de uma fintech meios de pagamento

Certamente, a facilidade com a qual os processos são realizados (tudo on-line), se torna uma das maiores vantagens de utilizar uma fintech de meios de pagamento no seu negócio, ao invés de um banco tradicional.

Para os empreendedores, as ofertas e solu√ß√Ķes apresentadas pelas fintechs s√£o mais vantajosas e competitivas.¬†

J√° para os consumidores, muitas disp√Ķem de, por exemplo, cart√Ķes de cr√©dito pr√©-pago, solu√ß√Ķes de pagamentos mobile e carteira digital, servi√ßos que atendem tamb√©m a quem n√£o possui conta em banco ‚ÄĒ¬† segundo pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, 45 milh√Ķes de brasileiros est√£o nessa situa√ß√£o e, ainda assim, movimentam mais de R$ 817 milh√Ķes.

Ou seja, a fintech meios de pagamento acaba sendo uma solu√ß√£o para aumentar o poder de compra desse p√ļblico e, consequentemente, gerar mais lucros para o com√©rcio e outros segmentos.

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Exemplos de fintech de pagamento

Hoje, existem v√°rias fintechs de pagamento. Algumas oferecem servi√ßos pontuais, como emiss√£o de boleto, e outras solu√ß√Ķes mais completas, incluindo m√°quinas de cart√£o e conta digital. Conhe√ßa algumas que podem, inclusive, ajudar no seu neg√≥cio.

Asaas

Fundado em 2013, o Asaas Gest√£o Financeira tem como foco MEIs (Microempreendedores Individuais) e microempresas. Essa fintech meio de pagamento tem como principal servi√ßo solu√ß√Ķes para emiss√£o de boletos e cobran√ßas via cart√£o de cr√©dito e d√©bito.¬†As cobran√ßas podem ser geradas atrav√©s do site da empresa ou aplicativo dispon√≠vel para Android e iOS.¬†

O Asaas também oferece serviços como:

  • notifica√ß√Ķes de cobran√ßa aos clientes via SMS;
  • liga√ß√Ķes realizadas via rob√ī de cobran√ßa;
  • antecipa√ß√Ķes de receb√≠veis;
  • servi√ßo de cobran√ßa judicial;
  • cart√£o pr√©-pago;
  • maquininha de cart√Ķes;
  • integra√ß√£o de sistemas via API.

Stone

A Stone é uma fintech de meio de pagamento que oferece aos seus clientes serviços de adquirência multibandeiras. 

Com o slogan ‚ÄúMuito mais que uma maquininha‚ÄĚ, essa fintech brasileira fundada em 2012, trabalha com maquininhas de cart√Ķes tradicionais e tamb√©m com tecnologia NFC (Near Field Communication), que realiza cobran√ßas por aproxima√ß√£o ou smartphone.

Com um plano básico e outro diferenciado de acordo com o perfil do negócio e volume transacionado, seu mais recente produto é a Conta Stone, uma conta digital voltada para quem já é cliente. 

Livre de tarifas e taxas (exceto para TED ‚ÄĒ Transfer√™ncia Eletr√īnica Dispon√≠vel), os clientes que optarem por mais esse servi√ßo podem:

  • fazer transfer√™ncias entre contas Stone;
  • realizar a portabilidade do sal√°rio dos funcion√°rios;
  • registrar a folha de pagamento;
  • pagar boleto banc√°rio e tributos.

Mercado Pago

Ainda que não seja uma empresa brasileira, grande parte da receita do Mercado Pago vem do Brasil. 

A fintech, criada em 2014, pertence ao Grupo Mercado Livre e tamb√©m marca presen√ßa na Argentina (onde foi fundada), Col√īmbia, Venezuela, Portugal, Chile, Peru, Uruguai, M√©xico e visa expandir ainda mais.

O pagamento via Mercado Pago pode ser realizado de diversas maneiras, o que contribui muito para aumentar as convers√Ķes:

  • maquininha de cart√Ķes de d√©bito e cr√©dito que aceita bandeiras Visa, Mastercard, Hipercard, Elo, American Express e Diners Club;
  • boleto banc√°rio;
  • QR Code;
  • bot√Ķes de pagamento para sites;
  • links para cobran√ßas via posts em redes sociais, mensagem de texto e e-mails.

Os valores recebidos são direcionados para a conta Mercado Pago do cliente, que pode utilizar quando desejar. 

Essa fintech meio de pagamento ainda oferece cartão próprio bandeira Mastercard, para compras e saques dentro e fora do Brasil, e empréstimos para quem já é cliente.

PayPal

Outra fintech de pagamento que n√£o √© nacional, mas facilitou as transa√ß√Ķes financeiras por aqui, √© o PayPal.¬†

Fundada em 1998, com sede na Calif√≥rnia, conta com mais de 277 milh√Ķes de correntistas ativos e atua em mais de 200 segmentos diferentes em todo o mundo, segundo dados do pr√≥prio site. Al√©m disso, s√£o mais de 100 moedas diferentes que podem ser recebidas pela plataforma de pagamentos digitais.

Cliente PayPal conta com serviços como:

  • vendas on-line por e-mail e redes sociais com faturas personalizadas;
  • recebimento de pagamentos atrav√©s de site ou aplicativo;
  • checkout transparente;
  • pagamentos recorrentes;
  • recebimento de pagamentos vindos do exterior.

Também é possível parcelar as vendas em até 12 vezes e receber o valor em até 24 horas na conta PayPal (após avaliação prévia de análise de risco e crédito do cliente).

Como facilitar o processo de emiss√£o de notas fiscais desses pagamentos

Oferecer aos clientes diferentes formas de pagamento e otimizar essas transa√ß√Ķes s√£o maneiras de aumentar seu fluxo de vendas e sua lucratividade. No entanto, existem outros processos que podem (e devem) ser melhorados para que sua empresa cres√ßa mais a cada dia.

A emissão de notas fiscais é um deles. Além de burocrático, é um serviço que toma tempo e não permite falhas. 

A NFE.io √© um sistema que, em um √ļnico ambiente, permite:

A plataforma também oferece integração com diversos sistemas de cobranças, facilitando ainda mais a sua vida.

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Um coment√°rio

  • Remilson

    Gabriel, tudo bem?
    Trabalho em uma Consultoria especializada em ajudar Institui√ß√Ķes de Pagamentos (Fintechs) a se adequares √†s regras do Banco Central para o pix.
    Pelo que eu vi aqui, podemos ter clientes em comum…

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