Já ouviu falar de linha de crédito para empresas? Essa é uma solução oferecida por bancos, financeiras e fintechs, com o intuito de promover o acesso aos recursos para financiar projetos, investir na expansão e afins.
Por sinal, ter acesso a capital de forma rápida e segura é algo que os pequenos empresários e microempreendedores consideram difícil no país. Em média, 60% tiveram o crédito negado.
Segundo a pesquisa divulgada no portal da Exame, as dificuldades para as micro e pequenas empresas envolvem: “inadimplência, problemas para conseguir crédito e controlar ou gerenciar o dinheiro da empresa”.
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Ao mesmo tempo, ainda há desconhecimento sobre as linhas de crédito disponíveis no mercado e suas regulamentações.
Pensando nisso, preparamos essa matéria sobre o que é linha de crédito para empresas, como conseguir e as melhores disponíveis no mercado. Continue a leitura e descubra a opção ideal para o seu negócio!
O que é linha de crédito?
Linhas de crédito são aportes de recursos financeiros, como empréstimos e financiamentos, que podem ser disponibilizados por bancos, financeiras e fintechs para pessoas físicas e jurídicas.
Seus valores, prazos de pagamento, tarifas e taxas de juros podem variar de acordo com o score do CNPJ ou CPF. Basicamente, o limite do crédito é estabelecido conforme a análise da instituição financeira, sendo que o pagamento do valor emprestado deve ser realizado conforme o contrato.
Linha de crédito para empresas
Como alternativa interessante para empresas que buscam recursos financeiros, contratar uma linha de crédito pode facilitar a gestão financeira. Tais valores podem ser direcionados para inúmeras finalidades, conforme o planejamento empresarial.
Logo, caso um CNPJ busque a melhor linha de crédito para empresas, os recursos podem ser utilizados em:
- expansão do negócio;
- investimento interno;
- aquisição de equipamentos;
- capital de giro, garantindo a liquidez para cobrir despesas de curto, médio e longo prazo;
- cobertura de gastos por um período, como o pagamento de fornecedores ou investimento em marketing;
- financiamento de projetos, como o lançamento de novos produtos e serviços;
- quitação de dívidas com juros altos, substituindo uma dívida cara por uma mais barata, a fim de evitar juros elevados e cobranças judiciais por inadimplência.
Aproveite para ler: Tenha uma previsibilidade de vendas maior
Vantagens da linha de crédito para empresas
Agora que você já conhece o que é uma linha de crédito, vamos demonstrar quais os pontos positivos para o seu CNPJ. A seguir, confira as 6 vantagens para as organizações:
- agilidade: após a análise, o crédito pode ser liberado rapidamente ou até imediatamente;
- capital de giro: melhoria da liquidez para cobrir despesas correntes e pagar fornecedores;
- investimento em projetos: com os recursos, é possível financiar projetos novos para vender mais, ampliando a lucratividade;
- pagamento parcelado diferenciado: na linha de crédito PJ, pode-se contar com prazos maiores de pagamento;
- menos juros: os juros são menores se comparados aos do crédito pessoal;
- aumento de credibilidade: se uma empresa tem crédito na praça, ela tende a reforçar sua credibilidade perante fornecedores e clientes.
Leia também: Descubra como um empréstimo empresarial ajuda seu negócio a crescer
Quais são os tipos de linha de crédito para empresas em 2023?
Atualmente, existem diversos tipos de linha de crédito para empresas. Logo adiante, confira as melhores opções, como consegui-las e para qual tipo de CNPJ estão disponíveis.
Empréstimo com garantia
Empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, é quando o CNPJ empenha algo que poderá ser tomado em caso de não pagamento. Existem dois exemplos comuns: garantia de automóvel e home equity.
Dessa maneira, é possível ter prazos estendidos e risco menor para a instituição que libera os recursos, o que faz com que os juros sejam menores.
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Financiamentos
Os financiamentos são uma boa escolha quando a empresa precisa de um equipamento, por exemplo, mas não tem o valor integral para adquiri-lo. Nesse caso, o próprio bem é dado em garantia.
As condições podem variar muito, podendo financiar até 100% do bem, com prazo de pagamento estendido.
Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro, como já citamos, é importante para otimizar o fluxo de caixa da empresa. E lembre-se: é essencial atentar-se às condições da modalidade para obter os menores juros e, ainda, os melhores resultados.
P2P — peer to peer
O empréstimo peer to peer (P2P) é uma das melhores linhas de crédito para empresas, visto que conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais. Assim, é possível que investidores emprestem dinheiro diretamente para a empresa.
Antecipação de recebíveis
Antecipação de recebíveis, bloco de contas a receber e trava de recebíveis são soluções que trazem fôlego financeiro para o capital de giro.
Esse tipo de crédito antecipa os pagamentos que a empresa vai receber (como nas compras pagas a prazo) e cobra um valor menor, pois há a garantia de crédito.
Conheça também: Antecipação de recebíveis – como adiantar recursos que você tem a receber e evitar fraudes?
Microcrédito
O microcrédito é uma boa alternativa para o microempreendedor individual (MEI). Nesta linha de crédito de até 20 mil reais, as taxas são atrativas e há isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de aprovação facilitada.
BNDES para empresas
Uma das melhores linhas de crédito para empresas é vinculada aos agentes financeiros credenciados do BNDES. Esse crédito, que está disponível para micro, pequenas e médias empresas, conta com meio milhão por cliente a cada 12 meses, a uma taxa de 1,3% ao mês.
Investimento anjo
O investimento anjo envolve pessoas físicas que realizam o investimento em empresas com alto potencial de crescimento. Um exemplo é a Anjos do Brasil, que oferece a oportunidade de aporte entre 100 e 800 mil reais. Contudo, essas companhias precisam apresentar propostas de soluções inovadoras.
Como conseguir uma linha de crédito para empresas?
Antes de recorrer a uma linha de crédito, é preciso fazer uma análise das suas necessidades financeiras. Posteriormente, deve-se avaliar qual é o melhor tipo de linha de crédito para CNPJ e, ainda, considerar os seguintes passos:
- ao escolher o tipo de crédito, levantar toda a documentação;
- procurar por instituições que atendam às suas necessidades;
- aplicar-se para a linha de crédito.
Para complementar, é essencial fazer uma boa gestão da inadimplência, a fim de honrar os compromissos em dia. Baixe nossa planilha gratuita e comece hoje mesmo!
Como ir além de descobrir as melhores linhas de crédito para empresas?
Além de descobrir o que é linha de crédito para empresas, é imprescindível focar na otimização do seu negócio.
Por isso, o ideal é desburocratizar tudo o que exige tempo e esforços manuais do seu pessoal, a começar pela automatização de suas notas fiscais!
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