Linha de cr√©dito para empresa: conhe√ßa as melhores op√ß√Ķes

Tempo de leitura: 7 minutos

Já ouviu falar de linha de crédito para empresas? Essa é uma solução oferecida por bancos, financeiras e fintechs, com o intuito de promover o acesso aos recursos para financiar projetos, investir na expansão e afins.

Por sinal, ter acesso a capital de forma rápida e segura é algo que os pequenos empresários e microempreendedores consideram difícil no país. Em média, 60% tiveram o crédito negado. 

Segundo a pesquisa divulgada no portal da Exame, as dificuldades para as micro e pequenas empresas envolvem: ‚Äúinadimpl√™ncia, problemas para conseguir cr√©dito e controlar ou gerenciar o dinheiro da empresa‚ÄĚ.

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Ao mesmo tempo, ainda h√° desconhecimento sobre as linhas de cr√©dito dispon√≠veis no mercado e suas regulamenta√ß√Ķes.¬†

Pensando nisso, preparamos essa matéria sobre o que é linha de crédito para empresas, como conseguir e as melhores disponíveis no mercado. Continue a leitura e descubra a opção ideal para o seu negócio!

O que é linha de crédito?

Linhas de crédito são aportes de recursos financeiros, como empréstimos e financiamentos, que podem ser disponibilizados por bancos, financeiras e fintechs para pessoas físicas e jurídicas.

Seus valores, prazos de pagamento, tarifas e taxas de juros podem variar de acordo com o score do CNPJ ou CPF. Basicamente, o limite do crédito é estabelecido conforme a análise da instituição financeira, sendo que o pagamento do valor emprestado deve ser realizado conforme o contrato.

Linha de crédito para empresas

Como alternativa interessante para empresas que buscam recursos financeiros, contratar uma linha de cr√©dito pode facilitar a gest√£o financeira. Tais valores podem ser direcionados para in√ļmeras finalidades, conforme o planejamento empresarial.

Logo, caso um CNPJ busque a melhor linha de crédito para empresas, os recursos podem ser utilizados em:

  • expans√£o do neg√≥cio;
  • investimento interno;¬†
  • aquisi√ß√£o de equipamentos;
  • capital de giro, garantindo a liquidez para cobrir despesas de curto, m√©dio e longo prazo;
  • cobertura de gastos por um per√≠odo, como o pagamento de fornecedores ou investimento em marketing;
  • financiamento de projetos, como o lan√ßamento de novos produtos e servi√ßos;
  • quita√ß√£o de d√≠vidas com juros altos,¬† substituindo uma d√≠vida cara por uma mais barata, a fim de evitar juros elevados e cobran√ßas judiciais por inadimpl√™ncia.

Aproveite para ler: Tenha uma previsibilidade de vendas maior

Vantagens da linha de crédito para empresas

Agora que voc√™ j√° conhece o que √© uma linha de cr√©dito, vamos demonstrar quais os pontos positivos para o seu CNPJ. A seguir, confira as 6 vantagens para as organiza√ß√Ķes:

  1. agilidade: após a análise, o crédito pode ser liberado rapidamente ou até imediatamente;
  2. capital de giro: melhoria da liquidez para cobrir despesas correntes e pagar fornecedores;
  3. investimento em projetos: com os recursos, é possível financiar projetos novos para vender mais, ampliando a lucratividade;
  4. pagamento parcelado diferenciado: na linha de crédito PJ, pode-se contar com prazos maiores de pagamento;
  5. menos juros: os juros são menores se comparados aos do crédito pessoal;
  6. aumento de credibilidade: se uma empresa tem crédito na praça, ela tende a reforçar sua credibilidade perante fornecedores e clientes.

Leia também: Descubra como um empréstimo empresarial ajuda seu negócio a crescer

Quais são os tipos de linha de crédito para empresas em 2023?

Atualmente, existem diversos tipos de linha de cr√©dito para empresas. Logo adiante, confira as melhores op√ß√Ķes, como consegui-las e para qual tipo de CNPJ est√£o dispon√≠veis.

Empréstimo com garantia

Empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, é quando o CNPJ empenha algo que poderá ser tomado em caso de não pagamento. Existem dois exemplos comuns: garantia de automóvel e home equity.

Dessa maneira, é possível ter prazos estendidos e risco menor para a instituição que libera os recursos, o que faz com que os juros sejam menores.

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Financiamentos

Os financiamentos são uma boa escolha quando a empresa precisa de um equipamento, por exemplo, mas não tem o valor integral para adquiri-lo. Nesse caso, o próprio bem é dado em garantia.

As condi√ß√Ķes podem variar muito, podendo financiar at√© 100% do bem, com prazo de pagamento estendido.

Crédito para capital de giro

O cr√©dito para capital de giro, como j√° citamos, √© importante para otimizar o fluxo de caixa da empresa. E lembre-se: √© essencial atentar-se √†s condi√ß√Ķes da modalidade para obter os menores juros e, ainda, os melhores resultados.

P2P ‚ÄĒ peer to peer

O empréstimo peer to peer (P2P) é uma das melhores linhas de crédito para empresas, visto que conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais. Assim, é possível que investidores emprestem dinheiro diretamente para a empresa.

Antecipação de recebíveis

Antecipa√ß√£o de receb√≠veis, bloco de contas a receber e trava de receb√≠veis s√£o solu√ß√Ķes que trazem f√īlego financeiro para o capital de giro.

Esse tipo de crédito antecipa os pagamentos que a empresa vai receber (como nas compras pagas a prazo) e cobra um valor menor, pois há a garantia de crédito.

Conheça também: Antecipação de recebíveis Рcomo adiantar recursos que você tem a receber e evitar fraudes?

Microcrédito

O microcr√©dito √© uma boa alternativa para o microempreendedor individual (MEI). Nesta linha de cr√©dito de at√© 20 mil reais, as taxas s√£o atrativas e h√° isen√ß√£o de Imposto sobre Opera√ß√Ķes Financeiras (IOF), al√©m de aprova√ß√£o facilitada.

BNDES para empresas

Uma das melhores linhas de crédito para empresas é vinculada aos agentes financeiros credenciados do BNDES. Esse crédito, que está disponível para micro, pequenas e médias empresas, conta com meio milhão por cliente a cada 12 meses, a uma taxa de 1,3% ao mês. 

Investimento anjo

O investimento anjo envolve pessoas f√≠sicas que realizam o investimento em empresas com alto potencial de crescimento. Um exemplo √© a Anjos do Brasil, que oferece a oportunidade de aporte entre 100 e 800 mil reais. Contudo, essas companhias precisam apresentar propostas de solu√ß√Ķes inovadoras.

Como conseguir uma linha de crédito para empresas?

Antes de recorrer a uma linha de crédito, é preciso fazer uma análise das suas necessidades financeiras. Posteriormente, deve-se avaliar qual é o melhor tipo de linha de crédito para CNPJ e, ainda, considerar os seguintes passos:

  1. ao escolher o tipo de crédito, levantar toda a documentação;
  2. procurar por institui√ß√Ķes que atendam √†s suas necessidades;
  3. aplicar-se para a linha de crédito.

Para complementar, é essencial fazer uma boa gestão da inadimplência, a fim de honrar os compromissos em dia. Baixe nossa planilha gratuita e comece hoje mesmo! 

Como ir além de descobrir as melhores linhas de crédito para empresas?

Além de descobrir o que é linha de crédito para empresas, é imprescindível focar na otimização do seu negócio.

Por isso, o ideal é desburocratizar tudo o que exige tempo e esforços manuais do seu pessoal, a começar pela automatização de suas notas fiscais!

No fim das contas, emitir uma nota fiscal de serviço significa uma vitória: mais um cliente satisfeito. E essa conquista fica ainda melhor quando você não perde tempo (nem dinheiro). Entenda como a NFE.io pode ajudar a revolucionar sua empresa.

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