Criado como um indicador de saúde financeira, o score é amplamente utilizado para avaliar a capacidade de pagamento e o risco da tomada de crédito. Contudo, depois da emergência sanitária gerada pela covid-19, muitos se perguntam como aumentar o score de crédito para pessoas físicas e jurídicas.
Afinal, logo após a pandemia e a crise mundial, empresas que eram referência em pagamento pontual – e até então positivas no rating de crédito – se endividaram e ficaram negativadas.
Foi o que mostrou o Jornal Estado de Minas. Segundo a reportagem, o Brasil bateu o recorde com 6,3 milhões de empresas inadimplentes. Ou seja, 30% do total nacional, sendo que a soma de todas as dívidas atrasadas é R$ 105,2 bilhões.
Está cansado de emitir suas notas fiscais uma por uma?
Na NFE.io é possível se livrar dessas tarefas repetitivas através de integrações com meios de pagamento, plugins, planilha do excel ou conectando diretamente com a nossa API.
E, estando com as dívidas atrasadas, fica mais difícil conseguir crédito na praça, já que o score desses CNPJs fica negativado. Isso prejudica, por exemplo, a compra de insumos com os fornecedores, entre outros fatores que comprometem os negócios.
Se esse é o seu caso, fique tranquilo. Com essa matéria completa da NFe.io, você descobrirá como melhorar o score de crédito da sua empresa. Continue a leitura deste guia completo!
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que serve como indicador dos riscos de crédito de uma pessoa física e jurídica. Basicamente, ele demonstra às instituições financeiras qual é a probabilidade de inadimplência.
Quanto maior for o score de crédito, menores serão os riscos de não pagamento de um compromisso financeiro. Já para quem tem o score baixo, as chances de pontualidade no pagamento são mínimas.
Por conta disso, o score de crédito pode afetar a capacidade de conseguir empréstimos, ter cartão, renegociar uma dívida, comprar insumos com fornecedores e afins.
Dica de leitura: Saiba como economizar ganhando dinheiro na emissão da Nota Fiscal
Como funciona o score de crédito?
Por ser um indicador de risco, o score envolve a coleta de informações de uma pessoa ou empresa, inclusive os dados de histórico de pagamento, a quantidade de dívidas ativas e o tempo de utilização de crédito.
Confira a dinâmica do score de crédito por pontuação:
- de 301 a 500 pontos: regular;
- de 501 a 700 pontos: bom;
- de 701 a 1000 pontos: muito bom.
Score de crédito PF
O score de crédito para pessoa física serve como um termômetro para que as empresas e financeiras saibam se aquele CPF é um bom pagador. Dando um parâmetro para esses estabelecimentos quanto à viabilidade de:
- abertura de conta corrente em bancos;
- oferta de serviços financeiros;
- abertura de crediário em loja;
- liberação de empréstimos;
- aumento do limite de crédito no cartão;
- e assim por diante.
Score de crédito PJ
Bem parecido com o cadastro de PF, o score de crédito para pessoa jurídica funciona como uma avaliação que reflete o histórico financeiro de uma empresa.
Para o CNPJ, a pontuação de crédito é baseada nas informações financeiras da companhia, incluindo os dados de pagamento de contas e as dívidas ativas.
Além do fluxo de caixa, há outros fatores relacionados à vida financeira do estabelecimento que delimitam se o score tende a aumentar ou diminuir, como:
Baixe Gratuitamente: Planilha de Controle Financeiro
Tenha um controle maior do financeiro da sua empresa com essa planilha gratuita da NFE.io! Com ela você poderá registrar entradas e saídas, gerenciar os recebimentos e pagamentos recorrentes e ter previsibilidade financeira de todo o seu ano!
- pagamento dos fornecedores em dia;
- pagamento de empréstimos em dia;
- não ter protesto no CNPJ.
Dessa forma, quanto maior o score do CNPJ, maior a capacidade de pagamento diante dos compromissos assumidos.
Leia também: Tenha agora seu API da NFe.io e otimize processos de emissão de nota fiscal
Como consultar seu score do CNPJ?
Sempre que precisar consultar um CNPJ, você pode recorrer à consulta da NFE.io, para ter os dados corretos de qualquer empresa.
Para verificar o score de crédito do CNPJ, você pode recorrer também à consulta pelo Serasa, seguindo estes passos:
- Basta entrar com o seu CPF no login do Serasa.
- Se a empresa está em seu nome, a plataforma unifica os dados de ambos e, automaticamente, você consegue ver o score do seu CNPJ.
Como saber quem consultou meu CNPJ?
Consultas frequentes podem prejudicar o score do CNPJ. Isso porque o sistema pode interpretar como um sinal de que a empresa está tendo dificuldade financeira ou que está buscando crédito na praça.
Nesse sentido, é importante destacar que as consultas ao CNPJ só são registradas por agências de crédito ou instituições financeiras se estiverem vinculadas à busca de crédito.
Normalmente, as empresas de score, como Serasa e Boa Vista, dão uma opção ao CNPJ de parar as consultas de financeiras e outras empresas, bloqueando o acesso via pagamento de uma taxa.
Confira também: Otimização de emissão de notas fiscais na NFe, fale com um consultor agora!
Como aumentar o score de crédito rápido para o CPF?
Se você já sabe alguns pontos que podem prejudicar sua pontuação de pessoa física, como as dívidas não pagas, veja como aumentar o score de crédito rapidamente com esse passo a passo:
- pague suas dívidas pontualmente;
- adiante as prestações do cartão de crédito;
- se tiver empréstimos, pague-os em dia;
- não solicite outra análise de crédito;
- pague o valor integral da fatura do cartão de crédito;
- evite abrir crediário em lojas.
As dicas podem parecer simples, mas são eficientes para aumentar o score de crédito.
Como melhorar o score de crédito para CNPJ? 6 dicas
Se você é empreendedor, descubra como aumentar o score de crédito CNPJ com essas seis dicas da NFe:
1. Pague as contas em dia
Mantenha um histórico de pagamento de contas consistente e em dia. Essa ação é fundamental para demonstrar aos credores que sua empresa é financeiramente confiável.
2. Evite endividamentos do seu CNPJ
Mantenha o nível de dívidas de sua empresa o mais baixo possível, evitando novos empréstimos ou financiamentos desnecessários.
3. Garanta que seu fluxo de caixa seja positivo
Mantenha um fluxo de caixa saudável e busque equilibrar as receitas e despesas, demonstrando aos credores que sua empresa está saudável financeiramente.
4. Deixe as informações financeiras sempre atualizadas
Certifique-se de que as informações financeiras registradas sobre sua empresa sejam precisas e atualizadas.
5. Mantenha o tempo de uso de crédito
Quanto mais tempo sua empresa usar o crédito de forma saudável, mais tempo os credores terão para avaliar sua solvência financeira.
6. Tenha cuidado com consultas excessivas ao CNPJ
Mantenha o número de consultas ao CNPJ o mínimo possível, evitando solicitar crédito desnecessariamente.
Não deixe de ler: Descubra tudo sobre o mundo das notas fiscais em nosso blog, clique aqui!
Como aumentar o score de crédito: escolha a NFe
Até aqui, você descobriu como aumentar seu score de crédito e o quanto é importante ter uma boa gestão da saúde financeira e pessoal, certo? E, caso ainda esteja se perguntando “como fazer a consulta de notas fiscais contra meu CNPJ”, saiba que a tecnologia pode facilitar esse processo, com soluções como as da NFe.io!
Para garantir a saúde financeira do negócio, é imprescindível ter um controle do que foi emitido em seu nome. Afinal, existem empresas maliciosas que buscam por CNPJ e emitem notas falsas, o que pode prejudicar o score do empreendimento.
E, para que isso não ocorra, você pode automatizar esse processo e melhorar o score de crédito da sua empresa de forma simples, rápida e ágil. Veja nossos serviços:
- integrações com múltiplos sistemas;
- aumento na performance na emissão da nota;
- quadro de funcionalidades e dashboard completo;
- cálculo do imposto automático.
Contrate nossas soluções de emissão de nota fiscal e surpreenda-se com o que a NFe.io pode fazer pelo seu negócio.
