Antecipação de recebíveis é um recurso extremamente valioso para empresas que precisam de dinheiro para o fluxo de caixa e capital de giro de suas operações.
Por meio dela, em vez de ter que recorrer a um empréstimo com juros exorbitantes, ela consegue um adiantamento do valor de uma transação comercial junto a um banco ou outras instituições financeiras.
Esse acordo é feito mediante a apresentação de um comprovante fiscal da negociação e garante que o dinheiro entre na conta corrente do negócio antes do prazo estipulado para a concretização da venda.
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Entretanto, esse recurso está sujeito a fraudes recorrentes caso as instituições financeiras não estejam preparadas ou possuam as ferramentas certas para coibir esse tipo de situação.
Mas que fraudes são essas? Como utilizar a antecipação de recebíveis para obter dinheiro de forma ilegal? Como as instituições credoras podem prevenir esses acontecimentos?
A resposta para todas essas perguntas está no decorrer do conteúdo. Confira!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis nada mais é que um tipo de ação de crédito feita por uma empresa que tem um pagamento à prazo a receber com o objetivo de ter esse valor liquidado mais rapidamente em sua conta.
Por exemplo, imagine uma empresa de varejo que fez uma grande venda à prazo, porém ela foi parcelada em doze vezes.
Durante esse período, a companhia passa por um problema financeiro e precisa de liquidez na conta para honrar compromissos no curto prazo, assim como garantir o capital de giro.
É com esse intuito que ela entra em contato com uma instituição financeira, geralmente uma fintech (empresa que usa tecnologia a favor do segmento financeiro), para conseguir o valor total da venda de forma antecipada.
Essa antecipação de recebíveis, entretanto, só é liberada após o cumprimento de alguns pré-requisitos burocráticos, como a apresentação da nota fiscal como garantia da existência da transação.
Qualquer organização, não importa o segmento, pode fazer requisitar esse recurso. As condições de prazos e taxas precisam ser acordadas com a instituição financeira contratada, mas, em geral, as cobranças de juros são bem mais baixas do que as feitas para empréstimos bancários tradicionais.
Como funcionam as fraudes na antecipação de recebíveis?
Entretanto, toda essa inovação nas práticas de concessão de crédito pode ter seu lado perigoso. Afinal, uma nota fiscal apresentada como comprovante da transação pode conter dados inconsistentes ou até mesmo ser falsa.
Dessa forma, os bancos e instituições prestadoras desse serviço precisam estar devidamente precavidos dessa situação para que a antecipação seja feita em nome de uma transação inexistente.
O resultado disso tudo pode ser uma série de problemas financeiros graves para as empresas que não terão o retorno sobre o empréstimo feito.
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Por exemplo, imagine a seguinte situação: um produtor rural entra em contato com uma empresa de crédito para fazer o pedido de uma antecipação de recebíveis.
Para se prevenir de que a nota fiscal apresentada pelo empreendedor é realmente válida e o procedimento seguro, de qual recurso o companhia terá que utilizar para fazer essa verificação? A resposta está no tópico seguinte.
Como evitar fraudes em antecipação de recebíveis?
O Governo Federal por meio da Serpro, empresa pública de tecnologia da informação, oferece informações de terceiros para que seja efetuada a validação de documentos, como notas fiscais e outros mais.
As empresas, nesse caso, podem recorrer a esse banco de dados para validar a transação. Entretanto, o sistema do Serpro é considerado muito confuso, complexo e de difícil acesso, o que poderia travar a velocidade e eficiência dessa conferência recorrente de informações.
Sendo assim, o que as instituições devem fazer para conseguir validar esses dados de forma rápida, segura e sem prejudicar seu fluxo comercial? A resposta está na automação de dados.
O API de Consulta da NFE.io, por exemplo, consegue acesso instantâneo e em tempo real por meio de tecnologias de inteligência à base de dados fiscais diversas, como:
- Simples Nacional;
- à Receita Federal;
- e ao Sintegra.
Como as informações vêm de forma automática e a partir de fontes fidedignas, a instituição consegue rapidamente validar dados de notas fiscais e confirmar a veracidade das transações. Com isso, ganha em efetividade toda a gestão operacional da empresa, assim como também não fica vulnerável a fraudes ou dados inconsistentes.
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Até a próxima!
