Fazer uma boa gestão da inadimplência é crucial para evitar que o percentual de clientes que não pagam em dia comprometa a saúde financeira da sua empresa.
Inclusive, o número de clientes com o nome negativado continua crescendo no país. O Mapa da Inadimplência, divulgado pela Serasa, mostrou que existem 71,45 milhões de pessoas em situação de inadimplência.
Economia instável, desemprego, dívidas atrasadas e acumuladas: vários são os motivos que levam a este cenário e fazem com que as companhias precisem ficar ainda mais atentas.
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Lidar com devedores não é uma tarefa fácil, mas uma boa gestão pode simplificar o controle financeiro e possibilitar a busca de soluções que mantenham a situação econômica da companhia mais estável e em ritmo de crescimento.
Siga conosco para entender como controlar a inadimplência, de maneira efetiva!
O que é gestão da inadimplência?
A gestão da inadimplência abrange um conjunto de estratégias para minimizar ou eliminar o impacto dos devedores de uma companhia. Vale dizer que a inadimplência ocorre quando uma pessoa ou empresa deixa de cumprir uma obrigação financeira, como pagar a fatura, a prestação ou o empréstimo no prazo estabelecido.
Nesse cenário, as atividades de controle da inadimplência incluem:
- análise de risco;
- políticas de crédito;
- monitoramento de contas a receber;
- cobrança e recuperação de dívidas.
Confira mais detalhes a seguir.
Análise de risco
Antes de conceder crédito a um cliente, a organização pode realizar uma análise de risco para avaliar a probabilidade dele não cumprir com suas obrigações financeiras e, assim, decidir se é possível conceder o crédito ou não.
Políticas de crédito
As políticas de crédito podem ser usadas para limitar a exposição a clientes inadimplentes, incluindo a definição de limites de crédito, requisitos de garantia ou padrões mínimos de concessão.
Monitoramento de contas a receber
Com o monitoramento regular das contas a receber, uma organização pode identificar rapidamente os clientes que estão com pagamentos em atraso e tomar medidas para resolver a situação, como as cobranças extrajudiciais.
Cobrança e recuperação de dívidas
Quando um cliente está inadimplente, é preciso tomar medidas para recuperar o dinheiro devido. Isso pode envolver a cobrança direta, a negociação de planos de pagamento ou o uso de uma agência de cobrança.
Em última análise, o objetivo do controle da inadimplência é minimizar o impacto financeiro da falta de pagamento por parte de terceiros, mantendo um equilíbrio saudável entre o risco e o retorno das atividades.
Veja também: O que é taxa de inadimplência?
Como controlar a inadimplência?
Antes de acontecer a inadimplência, a empresa pode tomar medidas preventivas, como ter um cadastro dos clientes, verificar a situação deles em sites especializados e, ainda, fazer consultas ao CPF e CNPJ.
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Por isso, não se esqueça de pedir documentos pessoais, como nome completo e CPF do consumidor, principalmente para as compras parceladas. Assim, sua equipe poderá checar um possível histórico negativo, antes de negociar com o cliente.
Por sua vez, quando acontece o atraso no pagamento de valores devidos à empresa, é vital tomar algumas providências para a gestão da inadimplência. Isso pode ser feito, por exemplo, enviando uma mensagem padronizada por e-mail ou celular, como um lembrete do pagamento.
Adicionalmente, pode-se contratar uma empresa de cobrança para tomar medidas extrajudiciais e, se for o caso, judiciais.
O que fazer para reduzir a inadimplência? 3 passos essenciais!
Se, mesmo adotando as medidas acima, você não conseguir diminuir a inadimplência, siga os 3 passos que separamos logo abaixo nesse post.
1º passo: faça o controle financeiro
O controle financeiro é o primeiro passo para fazer a gestão da inadimplência. Afinal, você só consegue mudar alguma situação ou perceber que algo não está dando certo quando tem um histórico, com dados concretos para se basear.
Com um controle de contas a pagar e receber, por exemplo, é possível entender exatamente o que entra e o que sai, assim como acompanhar o controle de inadimplência, evitando problemas no fluxo de caixa.
Se alguém está devendo, mas continua comprando da sua empresa, talvez não seja saudável possibilitar novas aquisições, que prejudicam o caixa.
Por esses e outros motivos, é importante que você saiba quem são os inadimplentes, tendo em mãos um controle efetivo, se possível em tempo real, o que pode ser feito por sistemas financeiros.
Somente assim será possível tomar as medidas necessárias para uma gestão de inadimplência eficaz, baseada em uma prévia análise de dados e informações.
Veja alguns softwares que podem te ajudar: 6 ferramentas de gestão empresarial para controlar as finanças de seu negócio
2º passo: adote uma política de cobrança
Depois de fazer um controle dos pagamentos dos clientes, é preciso garantir uma segurança extra que completará a gestão da inadimplência: a política de cobrança.
Criar uma boa política é essencial para evitar que a inadimplência seja recorrente na empresa, definindo como será o procedimento, por exemplo:
- enviar um e-mail em ‘x’ dias após o atraso para saber se o cliente simplesmente esqueceu de pagar;
- se o pagamento não for efetuado, um colaborador do departamento financeiro liga para o cliente.
Não improvise nessa hora: crie as regras dessa política de cobrança, incluindo quantos dias esperar, em que condições perdoar multas e quando passar para o próximo passo do controle da inadimplência: a negociação.
3º passo: proponha a negociação
Realizar uma negociação também faz parte desta gestão da inadimplência. Isso significa deixar claro para quem não pagou quais as opções para que ele solucione o problema rapidamente e com o menor transtorno possível para ambas as partes.
Isso inclui informar todas as possibilidades de pagamento, datas, como funciona um eventual parcelamento e agir com transparência. Por vezes, trata-se de um bom cliente que está passando por dificuldades e que, no futuro, se lembrará de como foi tratado pela organização.
Por fim, se não houver acordo, pode ser necessário protestar o título de pagamento ou contratar uma empresa de cobrança especializada.
Saiba mais: Como protestar um boleto para recuperar receitas de inadimplentes?
Aprimore a gestão de inadimplência do seu negócio
O controle da inadimplência ainda pode ser facilitado se a empresa abrir espaço para uma solução de cobrança recorrente.
Muito usada por academias e cursos online, por exemplo, essa cobrança é feita no cartão de crédito ou débito do cliente, automaticamente, todo mês.
Em alguns casos, ela tem funcionalidades que avisam se ele está com o cartão vencido, por exemplo, e espera regularizar a situação, antes de cancelar o serviço.
Você pode também melhorar o controle do seu negócio adotando a planilha de controle de inadimplência. Assim você passa a compreender melhor a situação financeira do seu negócio e pode tomar medidas mais assertivas.
E, se quiser ter ler mais conteúdos como esse, basta acessar o blog da NFe.io. Lá, você encontra artigos sobre os mais variados temas de gestão financeira para ajudar a alavancar seus resultados!
