Quando as financeiras concedem crédito aos seus clientes, como elas decidem quais as taxas que cobrarão e qual o valor que liberarão?
O Credit Score, “nota de crédito”, é uma das ferramentas utilizadas para tomar essa decisão.
Essa nota é levada em conta na hora de calcular o risco que um determinado cliente oferece, baseada em algumas informações do seu histórico.
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E como esse Score pode ajudar tanto o consumidor como quem fornece o crédito?
Crédito mais seguro
Através dessa pontuação, a financeira que oferece o crédito tem mais segurança de que o seu cliente irá ser capaz de honrar suas obrigações, evitando inadimplência – um problema que é recorrente.
Para o consumidor, sua nota refletirá a sua condição como cliente e lhe auxiliará na hora de tomar decisões importantes como solicitação de crédito.
É saudável para os dois lados, pois quem fornece fica tranquilo em relação ao retorno dos valores e quem recebe assumirá compromissos que poderá arcar. Isso se reflete em toda a saúde da economia.
Agora, veremos como esse Score é calculado.
Informações para cálculo do Score
Todos conhecem o Serasa e o SPC, que são os serviços que armazenam os dados de transações comerciais e relacionam as dívidas. É desse serviço que vem as informações para determinação do Score.
São elas as informações negativas, que tratam de protestos, participação em empresas falidas, inadimplência, cheques sem fundo e outras questões nessa linha, e as regionais, que tratam da situação econômica e de inadimplência de uma determinada região.
Para você, empreendedor, é sempre bom melhorar esse Score.
Melhorando sua nota
É importante ter em mente que a decisão de oferecer crédito é da operadora.
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O Score é apenas uma das ferramentas levadas em conta na hora de decidir, mesmo sendo muito importante.
Esse Score também não é algo imutável, definido de maneira geral para todas as financeiras.
Ele se baseia nas informações que citamos e, por isso, está sempre se ajustando. Essa nota vai de 300 a 900, sendo quanto maior, mais “confiável” o cliente.
Para melhorar o seu Score, é preciso que o seu histórico seja de “bom pagador”. Então, o importante é quitar as dívidas antigas, resolver as pendências que vão para o Serasa/SPC, ou seja, limpar o seu nome.
É possível adicionar ao seu histórico no Serasa dados positivos, como dívidas que foram pagas e compromissos que foram honrados. Esse tipo de atualização irá, certamente, incrementar a sua nota.
Mas, como dissemos no início, apenas um bom Score não garantirá o crédito que você deseja. É preciso haver uma boa relação entre o consumidor e a operadora, para que ambos cheguem num acordo sobre o que é viável e rentável, evitando dificuldades futuras e sanando os problemas atuais.
Portanto, mais que um bom Score, é importante consciência na hora de fazer negócios.
Esse tipo de ferramenta para concessão de crédito é amplamente utilizada em países como os Estados Unidos e a Alemanha.
No Brasil, o uso do credit scoring tem crescido com o passar do tempo e já é considerado extremamente valioso, na maior parte por operadoras de cartão de crédito. É uma via de mão dupla, servindo tanto a operadora quanto ao cliente.
Tem dúvidas sobre crédito ou sobre o score de crédito do consumidor? Compartilhe nos comentários.
