{"id":6655,"date":"2019-07-03T08:00:20","date_gmt":"2019-07-03T11:00:20","guid":{"rendered":"https:\/\/nfe.io\/blog\/?p=6655"},"modified":"2022-03-03T10:34:46","modified_gmt":"2022-03-03T13:34:46","slug":"o-que-e-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-aml\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 AML e como funcionam as pol\u00edticas de combate \u00e0 lavagem de dinheiro"},"content":{"rendered":"<p>Voc\u00ea sabe o que \u00e9 AML?<\/p>\n<p>Nos \u00faltimos anos, um assunto que v\u00eam preocupando as autoridades cada vez mais \u00e9 a lavagem de dinheiro. Na tentativa de combater essa pr\u00e1tica criminosa, governos e institui\u00e7\u00f5es financeiras do mundo todo passaram a estabelecer uma s\u00e9rie de medidas legais.<\/p>\n<p>E \u00e9 sobre isso que falaremos neste artigo. Por isso, continue a leitura e entenda o que \u00e9 AML e sua import\u00e2ncia para a economia global.<\/p>\n<p><span data-sheets-value=\"{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot; \n\n\t&lt;div class=&quot;cta-blog green bar&quot; id=&quot;6655&quot;&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-title&quot;&gt;\n\t\t\t&lt;h3&gt; &lt;\/h3&gt;\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-content&quot;&gt;\n\t\t\t&lt;p&gt;&lt;\/p&gt;\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-area&quot;&gt;\n\n\t\t\t&lt;!-- &lt;div class=&quot;left&quot;&gt;\n\t\t\t\t&lt;h5&gt;&lt;\/h5&gt;\n\t\t\t\t&lt;div id=&quot;subtitle&quot;&gt;&lt;\/div&gt;\n\t\t\t&lt;\/div&gt; --&gt;\n\n\t\t\t&lt;!-- &lt;div class=&quot;right&quot;&gt; --&gt;\n\t\t\t\t\t\t\t&lt;!-- &lt;\/div&gt; --&gt;\n\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t&lt;\/div&gt;\n\n\t&quot;}\" data-sheets-userformat=\"{&quot;2&quot;:961,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;9&quot;:1,&quot;10&quot;:1,&quot;11&quot;:4,&quot;12&quot;:0}\"><\/span><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Leia tamb\u00e9m:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-governanca-tributaria\/\">O que \u00e9 governan\u00e7a tribut\u00e1ria: defini\u00e7\u00e3o, benef\u00edcios e 5 dicas de como implementar<\/a><\/p>\n<h2>O que \u00e9 AML?<\/h2>\n<p>AML, ou Anti-Money Laundering, \u00e9 um conjunto de leis, regulamentos e procedimentos destinados a impedir que criminosos disfarcem recursos obtidos ilegalmente como renda leg\u00edtima, pr\u00e1tica tamb\u00e9m conhecida como lavagem de dinheiro.<\/p>\n<h3>A lavagem de dinheiro, normalmente, envolve tr\u00eas etapas.<\/h3>\n<ol>\n<li>Primeiro, os fundos ileg\u00edtimos s\u00e3o introduzidos furtivamente no sistema financeiro leg\u00edtimo.<\/li>\n<li>Depois, o dinheiro \u00e9 movido para criar confus\u00e3o, \u00e0s vezes por fia\u00e7\u00e3o ou transfer\u00eancia atrav\u00e9s de in\u00fameras contas.<\/li>\n<li>Por fim, ele \u00e9 integrado ao sistema financeiro por meio de transa\u00e7\u00f5es adicionais at\u00e9 que o dinheiro \u201csujo&#8221; pare\u00e7a &#8220;limpo&#8221;.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Essa pr\u00e1tica criminosa \u00e9 feita para encobrir enriquecimento il\u00edcito, tr\u00e1fico de drogas e a\u00e7\u00f5es terroristas. Isso pode impactar negativamente a economia global.<\/p>\n<p>Veja em nosso blog:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-compliance-fiscal\/\">O que \u00e9 compliance fiscal? Veja 10 benef\u00edcios de seguir esse m\u00e9todo em sua empresa<\/a><\/p>\n<h2>Hist\u00f3rico das medidas de AML<\/h2>\n<p>Historicamente falando, as iniciativas contra a lavagem de dinheiro come\u00e7aram a ganhar destaque em 1989. Foi quando um grupo de pa\u00edses e organiza\u00e7\u00f5es em todo o mundo formaram a For\u00e7a-Tarefa de A\u00e7\u00e3o Financeira (FATF). A miss\u00e3o desse grupo era de elaborar padr\u00f5es internacionais para impedir a lavagem de dinheiro e implement\u00e1-los em diferentes pa\u00edses.<\/p>\n<p>Em outubro de 2001, logo ap\u00f3s os ataques terroristas de 11 de setembro nos Estados Unidos, a For\u00e7a-Tarefa expandiu seus esfor\u00e7os com o objetivo de combater tamb\u00e9m o financiamento do terrorismo.<\/p>\n<p>Outro \u00f3rg\u00e3o importante para as iniciativas de AML foi o <a href=\"https:\/\/www.imf.org\/external\/index.htm\">Fundo Monet\u00e1rio Internacional<\/a> (FMI). Ele pressionou seus 189 pa\u00edses membros a cumprir os padr\u00f5es internacionais para impedir essa pr\u00e1tica criminosa.<\/p>\n<p>No Brasil, a principal legisla\u00e7\u00e3o que toca no assunto de preven\u00e7\u00e3o e combate \u00e0 lavagem de dinheiro \u00e9 a <a href=\"http:\/\/www.fazenda.gov.br\/assuntos\/atuacao-internacional\/seguro-de-credito-a-exportacao\/compliance\/conteudo\/legislacao\/lei-de-prevencao-a-lavagem-de-dinheiro\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">lei 9.613<\/a>, de 1998. O texto disp\u00f5e sobre os crimes que se enquadram na pr\u00e1tica de money laundering. Ele traz uma base regulat\u00f3ria sobre o que deve ser feito por parte das institui\u00e7\u00f5es financeiras para prevenir movimenta\u00e7\u00f5es criminosas de recursos.<\/p>\n<p>A <a href=\"https:\/\/www.setting.com.br\/blog\/governanca\/o-que-e-governanca-corporativa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">governan\u00e7a corporativa<\/a> exige transpar\u00eancia e cumprimento de normas. Por isso, pode ajudar em uma pol\u00edtica de AML. Saiba mais sobre ela neste infogr\u00e1fico da Setting Consultoria:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6537 size-full\" src=\"https:\/\/nfeblog.blob.core.windows.net\/blg\/blog\/content\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa.png\" alt=\"O que \u00e9 AML\" width=\"900\" height=\"782\" srcset=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa.png 900w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-300x261.png 300w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-768x667.png 768w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-860x747.png 860w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-680x591.png 680w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-500x434.png 500w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-400x348.png 400w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-200x174.png 200w, https:\/\/nfe.io\/blog\/app\/uploads\/2019\/05\/o-que-e-a-governanca-corporativa-50x43.png 50w\" sizes=\"auto, (max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/p>\n<h2>Como funciona o Anti Money Laundering (AML)?<\/h2>\n<p>Para entender o que \u00e9 AML, \u00e9 preciso saber como isso funciona na pr\u00e1tica.<\/p>\n<p>Embora as leis de anti-lavagem de dinheiro cubram uma gama relativamente limitada de transa\u00e7\u00f5es e comportamentos criminosos, suas implica\u00e7\u00f5es s\u00e3o de longo alcance.<\/p>\n<p><strong>Por exemplo:<\/strong> os regulamentos de AML exigem que os bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras que emitem cr\u00e9dito ou permitem que os clientes abram contas de dep\u00f3sito sigam as regras para garantir que n\u00e3o estejam ajudando na lavagem de dinheiro<\/p>\n<p>As leis e regulamenta\u00e7\u00f5es contra o money laundering visam atividades criminosas, incluindo:<\/p>\n<ul>\n<li>manipula\u00e7\u00e3o de mercado;<\/li>\n<li>com\u00e9rcio de mercadorias ilegais;<\/li>\n<li>corrup\u00e7\u00e3o de fundos p\u00fablicos e evas\u00e3o fiscal;<\/li>\n<li>bem como os m\u00e9todos usados \u200b\u200bpara ocultar esses crimes e o dinheiro deles derivado.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Os criminosos muitas vezes tentam &#8220;lavar&#8221; o dinheiro que obt\u00eam ilegalmente por meio de atos como o tr\u00e1fico de drogas. Assim, as quantias desviadas n\u00e3o s\u00e3o rastreadas at\u00e9 eles.<\/p>\n<p>Os lavadores de dinheiro tamb\u00e9m podem transferir valores para pa\u00edses estrangeiros. Por isso, fazem pequenos dep\u00f3sitos ou at\u00e9 mesmo investem em aplica\u00e7\u00f5es financeiras usando corretores desonestos. Esses profissionais est\u00e3o dispostos a ignorar as regras em troca de grandes comiss\u00f5es.<\/p>\n<p>Tendo isso em vista, cabe \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras monitorar os dep\u00f3sitos e outras transa\u00e7\u00f5es de seus clientes. Dessa forma, podem garantir que n\u00e3o fazem parte de um esquema de lavagem de dinheiro.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es devem verificar a origem do dinheiro de seus clientes, monitorar atividades suspeitas e relatar transa\u00e7\u00f5es de valores exorbitantes. Al\u00e9m de cumprir as leis de AML, tais institui\u00e7\u00f5es financeiras devem garantir que os clientes estejam cientes delas.<\/p>\n<p>Saiba mais:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-kyc\/\">O que \u00e9 KYC, sua import\u00e2ncia para as institui\u00e7\u00f5es financeiras e 3 passos para colocar em pr\u00e1tica<\/a><\/p>\n<h3>Investiga\u00e7\u00f5es<\/h3>\n<p>As investiga\u00e7\u00f5es de lavagem de dinheiro realizadas pela pol\u00edcia e outras ag\u00eancias de seguran\u00e7a p\u00fablica envolvem frequentemente o exame de registros financeiros por inconsist\u00eancias ou atividades suspeitas.<\/p>\n<p>No ambiente regulat\u00f3rio de hoje, registros extensivos s\u00e3o mantidos em praticamente todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras significativas. Assim, quando a pol\u00edcia tenta rastrear um crime para seus autores, poucos m\u00e9todos s\u00e3o mais eficazes do que localizar os registros das transa\u00e7\u00f5es financeiras em que estavam envolvidos.<\/p>\n<p>Em casos de roubo, peculato ou apropria\u00e7\u00e3o ind\u00e9bita, a ag\u00eancia de aplica\u00e7\u00e3o da lei pode freq\u00fcentemente devolver os fundos ou propriedades descobertos durante a investiga\u00e7\u00e3o de lavagem de dinheiro \u00e0s v\u00edtimas do crime.<\/p>\n<p><strong>Por exemplo:<\/strong> se uma ag\u00eancia descobre dinheiro que um criminoso lavou para encobrir o desvio de fundos, a ag\u00eancia geralmente pode rastre\u00e1-lo de volta para aqueles de quem foi desviado.<\/p>\n<p>Ficou claro o que \u00e9 AML?<\/p>\n<p>Entender e se adequar \u00e0s leis \u00e9 extremamente importante para proteger o seu neg\u00f3cio de multas e qualquer outro tipo de san\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Uma maneira de evitar que a sua empresa caia nas leis de AML \u00e9 atrav\u00e9s da emiss\u00e3o correta de notas fiscais. A <a href=\"https:\/\/nfe.io\/\">NFE.io<\/a> possui um sistema simples e seguro para emiss\u00e3o de notas fiscais eletr\u00f4nicas.<\/p>\n<p>Saiba mais: <a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/nota-fiscal\/como-fazer-controle-notas-fiscais\/\">7 dicas de como fazer controle de notas fiscais<\/a><\/p>\n<h2>Tenha mais transpar\u00eancia com um sistema de gest\u00e3o de notas fiscais automatizado<\/h2>\n<p>Um sistema automatizado de gest\u00e3o de notas fiscais como o\u00a0\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">NFE.io<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> faz o c\u00e1lculo dos impostos automaticamente, emite, gera os arquivos XML e HTML e envia por e-mail aos seus clientes.<\/span><\/p>\n<p>Todas as informa\u00e7\u00f5es ficam dispon\u00edveis em um painel de controle, o que facilita a busca de informa\u00e7\u00f5es precisas e com total transpar\u00eancia.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Veja mais: <\/span><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/nota-fiscal\/gerenciador-de-nota-fiscal-eletronica\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Gerenciador de nota fiscal eletr\u00f4nica: conhe\u00e7a o NFE.io<\/span><\/a><\/p>\n<p><span data-sheets-value=\"{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot; \n\n\t&lt;div class=&quot;cta-blog dark bar&quot; id=&quot;6655&quot;&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-title&quot;&gt;\n\t\t\t&lt;h3&gt; &lt;\/h3&gt;\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-content&quot;&gt;\n\t\t\t&lt;p&gt;&lt;\/p&gt;\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t\t&lt;div class=&quot;cta-area&quot;&gt;\n\n\t\t\t&lt;!-- &lt;div class=&quot;left&quot;&gt;\n\t\t\t\t&lt;h5&gt;&lt;\/h5&gt;\n\t\t\t\t&lt;div id=&quot;subtitle&quot;&gt;&lt;\/div&gt;\n\t\t\t&lt;\/div&gt; --&gt;\n\n\t\t\t&lt;!-- &lt;div class=&quot;right&quot;&gt; --&gt;\n\t\t\t\t\t\t\t&lt;!-- &lt;\/div&gt; --&gt;\n\n\t\t&lt;\/div&gt;\n\n\t&lt;\/div&gt;\n\n\t&quot;}\" data-sheets-userformat=\"{&quot;2&quot;:705,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;9&quot;:1,&quot;10&quot;:1,&quot;12&quot;:0}\"><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea sabe o que \u00e9 AML? 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