{"id":6506,"date":"2019-05-27T08:00:41","date_gmt":"2019-05-27T11:00:41","guid":{"rendered":"https:\/\/nfe.io\/blog\/?p=6506"},"modified":"2024-02-27T18:15:50","modified_gmt":"2024-02-27T21:15:50","slug":"o-que-e-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-kyc\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 KYC, sua import\u00e2ncia para as institui\u00e7\u00f5es financeiras e 3 passos para colocar em pr\u00e1tica"},"content":{"rendered":"<p><strong>Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar em KYC?<\/strong><\/p>\n<p>Essa \u00e9 uma pr\u00e1tica extremamente importante para institui\u00e7\u00f5es financeiras. Com ela, \u00e9 poss\u00edvel <a href=\"https:\/\/www.setting.com.br\/blog\/riscos-e-compliance\/etapas-gerenciamento-risco\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">minimizar in\u00fameros riscos<\/a> e proteger a empresa contra fraudes e perdas resultantes de transa\u00e7\u00f5es e de fundos ilegais.<\/p>\n<p>Ficou interessado e quer saber mais sobre o que \u00e9 KYC? Ent\u00e3o vem com a gente!<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<h2>O que \u00e9 KYC?<\/h2>\n<p><em>Know Your Customer<\/em>. \u00c9 isto o que significa KYC, ou Conhe\u00e7a Seu Cliente, em livre tradu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Trata-se de um conjunto de estrat\u00e9gias que toda institui\u00e7\u00e3o financeira deve tomar para:<\/p>\n<ul>\n<li>Estabelecer identidade do cliente;<\/li>\n<li>Entender a natureza das atividades do cliente;<\/li>\n<li>Garantir a legitimidade da fonte dos fundos do cliente;<\/li>\n<li>Detectar clientes suspeitos ou potencialmente fraudulentos e interromper a fraude antes que ela aconte\u00e7a;<\/li>\n<li>Avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a esse cliente para fins de monitoramento de suas atividades;<\/li>\n<li>Auxiliar a institui\u00e7\u00e3o financeira a potencializar sua lucratividade e atingir resultados mais satisfat\u00f3rios a m\u00e9dio e longo prazo;<\/li>\n<li>Indicar quais servi\u00e7os s\u00e3o mais adequados ao perfil de cada cliente.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por meio da pr\u00e1tica de KYC, coleta-se v\u00e1rias informa\u00e7\u00f5es sobre o cliente a fim de analisar o risco de suas escolhas, protegendo ambos os lados.<\/p>\n<p>Ao conhecer melhor o perfil do cliente, a institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 capaz de dizer quais servi\u00e7os dialogam melhor com suas necessidades espec\u00edficas e apresentam maiores chances de sucesso.<\/p>\n<p>In\u00fameras leis e regula\u00e7\u00f5es bastante r\u00edgidas, impostas por governos em diversos pa\u00edses, t\u00eam feito as empresas se preocuparem mais com suas opera\u00e7\u00f5es. Assim, s\u00e3o capazes de administrar sua exposi\u00e7\u00e3o a riscos de maneira mais eficaz.<\/p>\n<h5>As institui\u00e7\u00f5es financeiras precisam fazer an\u00e1lises de seus clientes de acordo com uma s\u00e9rie de crit\u00e9rios. \u00c9 dever delas, por exemplo:<\/h5>\n<ul>\n<li>investigar se o cliente \u00e9 uma pessoa politicamente exposta (PEP);<\/li>\n<li>se ele enfrenta algum tipo de san\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>se o nome dele est\u00e1 em alguma lista de aten\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li>se o passaporte est\u00e1 correto;<\/li>\n<li>se h\u00e1 irregularidades em registros corporativos etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ou seja, h\u00e1 muitos documentos que precisam ser solicitados, examinados e devidamente arquivados, tarefa que requer bastante tempo e aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Leia tamb\u00e9m:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/tudo-sobre-planejamento-tributario\/\">T<\/a><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/tudo-sobre-planejamento-tributario\/\">udo sobre planejamento tribut\u00e1rio: o que voc\u00ea precisa saber para organizar a parte fiscal do seu neg\u00f3cio<\/a><\/p>\n<p>Entenda melhor o conceito de PEP conferindo este v\u00eddeo da LexPlay:<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Circular Bacen 3.461 de 2009 - Pessoas Expostas Politicamente (PEP) (Arts 4\u00b0 a 5\u00b0)\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/D-FkuEMtx98?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h2>3 passos para criar e executar um programa KYC efetivo<\/h2>\n<p>Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 KYC, falaremos a seguir sobre 3 passos simples para colocar o <em>Know Your Costumer<\/em> em pr\u00e1tica.<\/p>\n<h3>Passo 1 &#8211; Programa de Identifica\u00e7\u00e3o do Cliente (CIP)<\/h3>\n<p>Um Programa de Identifica\u00e7\u00e3o do Cliente serve para garantir que os seus clientes s\u00e3o quem eles dizem que s\u00e3o. Assim, o CIP determina que qualquer pessoa que realize transa\u00e7\u00f5es financeiras precisa ter sua identidade verificada.<\/p>\n<p>Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel evitar, por exemplo, lavagem de dinheiro, corrup\u00e7\u00e3o e at\u00e9 mesmo o financiamento de terrorismo, dentre outras atividades ilegais.<\/p>\n<p>Um fator cr\u00edtico para um CIP bem-sucedido \u00e9 a avalia\u00e7\u00e3o de risco, tanto no n\u00edvel institucional quanto no n\u00edvel dos procedimentos para cada conta.<\/p>\n<p>Por isso, \u00e9 de responsabilidade de cada institui\u00e7\u00e3o financeira determinar o grau exato de risco e suas respectivas pol\u00edticas de enfrentamento.<\/p>\n<h5>Os requisitos m\u00ednimos para abrir uma conta financeira individual est\u00e3o claramente delimitados no CIP:<\/h5>\n<ul>\n<li>Nome<\/li>\n<li>Data de nascimento<\/li>\n<li>Endere\u00e7o<\/li>\n<li>N\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o (CPF ou CNPJ)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Embora a coleta dessas informa\u00e7\u00f5es durante a abertura da conta seja suficiente, a institui\u00e7\u00e3o deve verificar a identidade do titular da conta dentro de um prazo razo\u00e1vel.<\/p>\n<p>Os procedimentos para verifica\u00e7\u00e3o de identidade incluem documentos, m\u00e9todos n\u00e3o document\u00e1rios (podem incluir a compara\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es fornecidas pelo cliente com ag\u00eancias de informa\u00e7\u00e3o ao consumidor, bancos de dados p\u00fablicos, entre outras medidas de due diligence) ou uma combina\u00e7\u00e3o de ambos.<\/p>\n<p>Esses procedimentos n\u00e3o devem ser seguidos de qualquer maneira. Eles precisam ser esclarecidos e codificados para fornecer orienta\u00e7\u00e3o cont\u00ednua aos funcion\u00e1rios e aos executivos da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h5>Assim, as pol\u00edticas dependem da abordagem baseada em risco de cada institui\u00e7\u00e3o e podem considerar fatores como:<\/h5>\n<ul>\n<li>Os tipos de contas oferecidas pelo banco;<\/li>\n<li>Os m\u00e9todos do banco para abrir contas;<\/li>\n<li>Os tipos de informa\u00e7\u00f5es de identifica\u00e7\u00e3o dispon\u00edveis;<\/li>\n<li>O tamanho, a localiza\u00e7\u00e3o e a base de clientes do banco, incluindo os tipos de produtos e servi\u00e7os utilizados pelos clientes em diferentes localiza\u00e7\u00f5es geogr\u00e1ficas.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Passo 2 &#8211; Due Diligence do Cliente para an\u00e1lise de risco<\/h3>\n<p>A confian\u00e7a \u00e9 a base para qualquer tipo de relacionamento. Entre uma institui\u00e7\u00e3o financeira e seus clientes n\u00e3o poderia ser diferente.<\/p>\n<p>Para fazer uma boa an\u00e1lise de risco e garantir que o seu cliente \u00e9 confi\u00e1vel existem <a href=\"https:\/\/lageportilhojardim.com.br\/blog\/due-diligence-imobiliaria\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">as estrat\u00e9gias de due diligence<\/a> (CDD). Com elas, \u00e9 poss\u00edvel gerenciar com efic\u00e1cia os potenciais riscos de cada cliente, protegendo-se daqueles que podem prejudicar a rentabilidade e a imagem do neg\u00f3cio.<\/p>\n<p>No geral, s\u00e3o feitos dois tipos de due diligence:<\/p>\n<h4>A Dilig\u00eancia Simplificada (SDD)<\/h4>\n<p>\u00c9 feita em situa\u00e7\u00f5es em que o risco de lavagem de dinheiro ou de outras atividades ilegais, como em contas de baixo valor.<\/p>\n<h4>A Dilig\u00eancia Aprimorada (EDD)<\/h4>\n<p>Neste n\u00edvel de due diligence, s\u00e3o coletadas informa\u00e7\u00f5es adicionais sobre clientes que representam risco mais elevado.<\/p>\n<p>Durante o seu programa de due diligence, procure compreender quais s\u00e3o as atividades comerciais do seu cliente, bem como sua identidade e localiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Ao autenticar ou verificar um cliente em potencial, classifique-o em uma categoria de risco. Al\u00e9m do CDD b\u00e1sico, \u00e9 importante que voc\u00ea execute os processos corretos para verificar se o EDD \u00e9 necess\u00e1rio.<\/p>\n<p>Isso pode ser feito de maneira cont\u00ednua, j\u00e1 que os clientes existentes t\u00eam o potencial de fazer a transi\u00e7\u00e3o para categorias de maior risco ao longo do tempo. Nesse contexto, a realiza\u00e7\u00e3o de avalia\u00e7\u00f5es peri\u00f3dicas de due diligence em clientes existentes pode ser ben\u00e9fica.<\/p>\n<h5>Fatores que devem ser considerados para determinar se o EDD \u00e9 necess\u00e1rio incluem:<\/h5>\n<ul>\n<li>Localiza\u00e7\u00e3o do cliente;<\/li>\n<li>Ocupa\u00e7\u00e3o e fonte de recursos;<\/li>\n<li>Tipos de transa\u00e7\u00f5es;<\/li>\n<li>Padr\u00e3o esperado de atividade em termos de tipos de transa\u00e7\u00e3o, valores e frequ\u00eancia;<\/li>\n<li>M\u00e9todo esperado de pagamento.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Manter registros de todos os CDD e EDD realizados em cada cliente, ou cliente em potencial, \u00e9 necess\u00e1rio no caso de uma auditoria regulat\u00f3ria.<\/p>\n<p><strong>Quer conhecer mais algumas dicas de Due Diligence? Ent\u00e3o, confira este v\u00eddeo da Petrobras:<\/strong><\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Entenda o que significa Due Diligence\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/T8BLDbcbXWg?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h3>Passo 3 &#8211; Monitoramento Cont\u00ednuo<\/h3>\n<p>Saber o que \u00e9 KYC \u00e9 entender tamb\u00e9m que essa \u00e9 uma pr\u00e1tica que deve ser feita de maneira cont\u00ednua, monitorando a evolu\u00e7\u00e3o dos riscos de cada cliente.<\/p>\n<p>Essa verifica\u00e7\u00e3o n\u00e3o basta ser feita apenas uma vez. \u00c9 preciso que o seu programa de <em>Know Your Customer<\/em> consiga monitorar seus clientes continuamente.<\/p>\n<p>A fun\u00e7\u00e3o desse monitoramento inclui a supervis\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es financeiras e contas com base em limites desenvolvidos como parte do perfil de risco de um cliente.<\/p>\n<h5>Dependendo do cliente e da sua estrat\u00e9gia de mitiga\u00e7\u00e3o de risco, alguns outros fatores a serem monitorados podem incluir:<\/h5>\n<ul>\n<li>Picos em atividades;<\/li>\n<li>Atividades transfronteiri\u00e7as incomuns;<\/li>\n<li>Inclus\u00e3o de pessoas em listas de san\u00e7\u00f5es;<\/li>\n<li>Relat\u00f3rio de Atividades Suspeitas (SAR);<\/li>\n<li>Revis\u00f5es peri\u00f3dicas da conta;<\/li>\n<li>Coer\u00eancia entre o tipo e a quantidade de transa\u00e7\u00f5es e o objetivo declarado da conta, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Gostou de saber o que significa KYC e o que \u00e9 KYC na pr\u00e1tica? Ent\u00e3o n\u00e3o perca mais tempo e adote j\u00e1 as estrat\u00e9gias de <em>Know Your Customer<\/em> para evitar preju\u00edzos e fazer um melhor <a href=\"https:\/\/www.siteware.com.br\/gestao-estrategica\/o-que-e-gerenciamento-risco\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gerenciamento de riscos<\/a>.<\/p>\n<p>Confira em nosso blog:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/tipos-de-planejamento-tributario\/\">Conhe\u00e7a os 3 tipos de planejamento tribut\u00e1rio e d\u00ea in\u00edcio \u00e0 redu\u00e7\u00e3o de impostos com estas 8 dicas!<\/a><\/p>\n<h3>Evite riscos na emiss\u00e3o de notas fiscais com um program de gerenciamento<\/h3>\n<p>Tem d\u00favidas sobre o c\u00e1lculo dos impostos e a emiss\u00e3o de notas fiscais? Ent\u00e3o, use um software de emiss\u00e3o de notas fiscais, como o <a href=\"https:\/\/nfe.io\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">NFE.io<\/span><\/a>. Dessa forma, voc\u00ea evita erros que podem gerar multas e problemas com a fiscaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o trabalho \u00e9 bem mais \u00e1gil e produtivo.<\/p>\n<p>Com o NFE.io voc\u00ea tamb\u00e9m conta com\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/consultas-automatizadas\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">consultas automatizadas<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> de <\/span><a href=\"https:\/\/consulta.guru\/consultar-cpf\"><span style=\"font-weight: 400;\">CPF<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e <\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><a href=\"https:\/\/consulta.guru\/consultar-cnpj\">CNPJ<\/a>, assim, fica mais f\u00e1cil verificar que s\u00e3o seus clientes.<\/span><\/p>\n<p>Quer mais vantagens? Ent\u00e3o, confira:\u00a0<a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/nota-fiscal\/guia-definitivo-para-comprar-seu-certificado-digital-com-desconto\/\">Como comprar seu certificado digital com desconto<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar em KYC? Essa \u00e9 uma pr\u00e1tica extremamente importante para institui\u00e7\u00f5es financeiras. 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