{"id":12315,"date":"2024-06-20T10:03:25","date_gmt":"2024-06-20T13:03:25","guid":{"rendered":"https:\/\/nfe.io\/blog\/?p=12315"},"modified":"2024-06-27T09:17:17","modified_gmt":"2024-06-27T12:17:17","slug":"planejamento-credito-emergencial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/planejamento-credito-emergencial\/","title":{"rendered":"Planejamento de cr\u00e9dito emergencial: como fazer para seus clientes?"},"content":{"rendered":"
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Como se sabe, situa\u00e7\u00f5es dif\u00edceis costumam exigir medidas criativas e efetivas. <\/span><\/p>\n

Diante do cen\u00e1rio econ\u00f4mico desafiador enfrentado por empresas de diferentes portes, a obten\u00e7\u00e3o de recursos extras passa a ser um amparo providencial. <\/span><\/p>\n

Ocorre que, na pr\u00e1tica, a aprova\u00e7\u00e3o desse tipo de pedido depende de um planejamento de cr\u00e9dito emergencial impec\u00e1vel.<\/span><\/p>\n

Vale lembrar que, se o pior j\u00e1 passou, a economia permanece em processo de retomada. Gradual, ele tende a seguir o ritmo da for\u00e7a e capacidade de recupera\u00e7\u00e3o das organiza\u00e7\u00f5es. <\/span><\/p>\n

Por isso, causa estranhamento a queda abrupta da oferta de cr\u00e9dito ao empres\u00e1rio. Em um comparativo com 2020, o incentivo financeiro concedido em 2021 ser\u00e1 de\u00a0<\/span>apenas 8%<\/a>.<\/span><\/p>\n

Essa escassez destaca mais ainda a import\u00e2ncia de se fazer um planejamento adequado. <\/span><\/p>\n

Desse modo, \u00e9 poss\u00edvel se preparar para encontrar solu\u00e7\u00f5es alternativas, a fim de garantir o dinheiro necess\u00e1rio para manter o funcionamento do neg\u00f3cio \u2014 com boas perspectivas para um futuro pr\u00f3ximo.<\/span><\/p>\n

Trata-se, inclusive, de um servi\u00e7o que os contadores precisam oferecer aos clientes e que est\u00e1 atrelado \u00e0 chamada\u00a0<\/span>contabilidade estrat\u00e9gica. Como? <\/span><\/p>\n

Veja, na sequ\u00eancia, tudo o que voc\u00ea precisa saber sobre o assunto!<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Quais s\u00e3o os programas de cr\u00e9dito emergencial?<\/span><\/h2>\n

A recente crise financeira vivenciada por milhares de empresas espalhadas pelo Brasil fez com que o governo federal criasse programas voltados a diferentes tipos de organiza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

O problema \u00e9 que, para este ano, apenas o Pronampe (Programa Nacional de Apoio a Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) foi renovado. <\/span><\/p>\n

Isso significa que todo aquele volume superior a\u00a0<\/span>R$ 100 bilh\u00f5es<\/a>\u00a0ofertado no per\u00edodo anterior por iniciativa do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico Social) foi descontinuado.<\/span><\/p>\n

Em uma tentativa de amenizar a situa\u00e7\u00e3o cr\u00edtica de muitas microempresas e organiza\u00e7\u00f5es de pequeno porte, uma nova linha de cr\u00e9dito foi lan\u00e7ada pela Caixa Econ\u00f4mica Federal e Sebrae. <\/span><\/p>\n

Vale lembrar que o MEI tamb\u00e9m pode ser contemplado por esse programa.<\/span><\/p>\n

H\u00e1, tamb\u00e9m, a\u00e7\u00f5es pontuais elaboradas e aplicadas pelos estados. <\/span><\/p>\n

Em S\u00e3o Paulo, por exemplo, foi criado um programa de cr\u00e9dito emergencial para ajudar a reabilitar as empresas que atuam na \u00e1rea da cultura. <\/span><\/p>\n

Ao todo, o governo local disponibilizou\u00a0<\/span>R$ 50 milh\u00f5es<\/span>.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O que tem sido considerado para a libera\u00e7\u00e3o dos recursos de emerg\u00eancia?<\/span><\/h2>\n

Existem crit\u00e9rios e condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas para aderir a cada um dos programas em andamento. <\/span><\/p>\n

No caso daquele desenvolvido pelo governo paulista, por exemplo, as empresas participantes n\u00e3o devem constar no cadastro de inadimplentes da Serasa.<\/span><\/p>\n

Aberto a organiza\u00e7\u00f5es de portes variados (incluindo EIRELI e LTDA), o cr\u00e9dito emergencial em quest\u00e3o tamb\u00e9m exige a comprova\u00e7\u00e3o de realiza\u00e7\u00e3o dos cursos de empreendedorismo criados pelo estado. <\/span><\/p>\n

Eles est\u00e3o inclusos nos projetos educacionais Empreenda Mulher e Empreenda R\u00e1pido.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 no que se refere \u00e0 proposta conjunta de Sebrae e Caixa, a ideia \u00e9 abranger tanto os neg\u00f3cios industriais, como aqueles compreendidos pelas \u00e1reas de servi\u00e7o e com\u00e9rcio.<\/span><\/p>\n

A concess\u00e3o de empr\u00e9stimo, entretanto, depende da aus\u00eancia de restri\u00e7\u00f5es tanto ao CNPJ como aos CPFs dos envolvidos. <\/span><\/p>\n

Soma-se a isso o per\u00edodo de faturamento do neg\u00f3cio desde sua abertura. Ele deve ser de, no m\u00ednimo, 12 meses.<\/span><\/p>\n

Por fim, o Pronampe \u00e9 dedicado exclusivamente aos neg\u00f3cios que deram in\u00edcio \u00e0s suas atividades at\u00e9 o ano de 2019. <\/span><\/p>\n

Por outro lado, diferentemente dos outros dois programas mencionados, a libera\u00e7\u00e3o de recursos n\u00e3o est\u00e1 condicionada \u00e0 inexist\u00eancia de restri\u00e7\u00f5es junto aos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Ocorre que, na pr\u00e1tica, nada impede que as institui\u00e7\u00f5es financeiras credenciadas a conceder o empr\u00e9stimo fa\u00e7am suas an\u00e1lises de cr\u00e9dito habituais. <\/span><\/p>\n

Por conta disso, o pr\u00f3prio Sebrae recomenda que o empreendedor normalize eventuais pend\u00eancias financeiras antes de dar entrada no processo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Qual a import\u00e2ncia da concess\u00e3o do cr\u00e9dito emergencial?<\/span><\/h2>\n

Cada um desses projetos \u00e9 fundamental para que, acima de tudo, as empresas afetadas (em maior ou menor grau) por per\u00edodos de recess\u00e3o econ\u00f4mica consigam se manter firmes at\u00e9 a tempestade passar.<\/span><\/p>\n

Cabe salientar que cen\u00e1rios econ\u00f4micos at\u00edpicos, como o atual, impactam todos os elos da corrente que sustentam um neg\u00f3cio. <\/span><\/p>\n

Com a queda generalizada do consumo em variados setores, a baixa do faturamento se torna praticamente inevit\u00e1vel.<\/span><\/p>\n

Em pouco tempo, diversos gestores se veem com um enorme problema de sa\u00fade financeira, o que prejudica o cumprimento de seus compromissos junto a fornecedores. <\/span><\/p>\n

Consequentemente, correm o risco de perder parcerias essenciais para a manuten\u00e7\u00e3o e poss\u00edvel expans\u00e3o dos neg\u00f3cios.<\/span><\/p>\n

Justamente para impedir esse efeito domin\u00f3 perverso, as linhas de cr\u00e9dito emergencial visam aliviar as contas das empresas. <\/span><\/p>\n

Ao mesmo tempo, elas garantem o capital de giro minimamente aceit\u00e1vel para dar continuidade \u00e0s atividades operacionais das organiza\u00e7\u00f5es que est\u00e3o em dificuldade.<\/span><\/p>\n

Isso explica por que a n\u00e3o renova\u00e7\u00e3o de todos recentes programas emergenciais de cr\u00e9dito foi uma decis\u00e3o controversa da gest\u00e3o governamental. <\/span><\/p>\n

\u00c9 importante notar que o aux\u00edlio se torna ainda relevante do ponto de vista dos pagamentos feitos por empresas no ano passado.<\/span><\/p>\n

Afinal, elas precisam de f\u00f4lego financeiro inclusive para honrar os acordos firmados com as institui\u00e7\u00f5es que concederam empr\u00e9stimos no \u00faltimo per\u00edodo. <\/span><\/p>\n

Portanto, o pleno equil\u00edbrio do pr\u00f3prio sistema financeiro depende da concess\u00e3o de novos empr\u00e9stimos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Como funciona o planejamento de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n

Esse planejamento envolve tanto a defini\u00e7\u00e3o do valor ideal a ser emprestado quanto a proje\u00e7\u00e3o de fluxo de caixa. <\/span><\/p>\n

Do mesmo modo que o montante a ser concedido prev\u00ea a exist\u00eancia de uma fonte, a empresa deve ter um plano para pagar as parcelas do empr\u00e9stimo.<\/span><\/p>\n

Simultaneamente, existe o agrupamento de uma s\u00e9rie de\u00a0<\/span>documentos digitais\u00a0ou impressos exigidos pela institui\u00e7\u00e3o encarregada de avaliar a solicita\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

A esse respeito, a documenta\u00e7\u00e3o mais comum costuma considerar a inclus\u00e3o dos seguintes itens:<\/span><\/p>\n

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  • CNPJ da empresa;<\/span><\/li>\n
  • Identifica\u00e7\u00e3o de todos os s\u00f3cios;<\/span><\/li>\n
  • Contrato social autenticado na Junta Comercial correspondente;<\/span><\/li>\n
  • Lista do conjunto de modifica\u00e7\u00f5es feitas no contrato;<\/span><\/li>\n
  • Anu\u00eancia para an\u00e1lise da situa\u00e7\u00e3o da empresa perante a central de risco do SISBACEN;<\/span><\/li>\n
  • Alvar\u00e1 de funcionamento dentro da data de validade;<\/span><\/li>\n
  • Balan\u00e7o patrimonial\u00a0acompanhado da DRE dos 3 \u00faltimos per\u00edodos de exerc\u00edcio;<\/span><\/li>\n
  • Comprovante de declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    S\u00e3o demandados outros documentos mais espec\u00edficos, conforme os requisitos relacionados a cada programa de cr\u00e9dito. F<\/span><\/p>\n

    ica f\u00e1cil deduzir que poucos empreendedores est\u00e3o prontos para cuidar de tudo isso sozinhos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Por que oferecer esse servi\u00e7o aos clientes?<\/span><\/h2>\n

    N\u00e3o basta simplesmente solicitar um novo cr\u00e9dito. <\/span><\/p>\n

    Para que seja bem-sucedido, o processo precisa ser pensado em suas m\u00ednimas peculiaridades. Imagine, ent\u00e3o, um empres\u00e1rio preocupado com o contexto financeiro do seu neg\u00f3cio e tendo de lidar com a press\u00e3o e burocracia caracter\u00edsticas de empr\u00e9stimos.<\/span><\/p>\n

    Em tais circunst\u00e2ncias, entra em cena a atua\u00e7\u00e3o indispens\u00e1vel de um escrit\u00f3rio cont\u00e1bil. <\/span><\/p>\n

    Desde que haja suporte apropriado, o empres\u00e1rio tem muito mais chances de conseguir um empr\u00e9stimo alinhado \u00e0s suas necessidades e que n\u00e3o comprometa seu\u00a0<\/span>fluxo de caixa. Por todos esses motivos \u2014 j\u00e1 adicionados \u00e0 extensa lista de documentos \u2014, tudo o que o empreendedor mais quer \u00e9 contar com algu\u00e9m capacitado para dar andamento \u00e0s etapas do processo.<\/span><\/p>\n

    Cientes do momento delicado vivido pelos clientes, os contadores devem enxergar a elabora\u00e7\u00e3o de um planejamento de cr\u00e9dito emergencial minucioso como uma grande oportunidade de crescimento. <\/span><\/p>\n

    De fato, essa \u00e9 uma chance imperd\u00edvel para voc\u00ea demonstrar como sua expertise conta muito na hora de programar a recupera\u00e7\u00e3o financeira de seus clientes. <\/span><\/p>\n

    O resultado final se traduz tanto pelo aumento do n\u00edvel de satisfa\u00e7\u00e3o das pessoas atendidas pelo seu escrit\u00f3rio quanto pelo aparecimento de outras empresas interessadas no mesmo servi\u00e7o.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Como prestar esse servi\u00e7o na pr\u00e1tica?<\/span><\/h2>\n

    Ao lado da per\u00edcia cont\u00e1bil, o desenvolvimento do planejamento de cr\u00e9dito emergencial ajuda a comprovar que o papel do contador n\u00e3o se limita a fazer a\u00a0<\/span>escritura\u00e7\u00e3o cont\u00e1bil\u00a0das empresas. <\/span><\/p>\n

    Resta apenas a necessidade de atentar a alguns aspectos essenciais para que o servi\u00e7o proporcione os resultados esperados. Vamos a eles!<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Analise a necessidade dos clientes<\/span><\/h3>\n

    Cada cliente do seu escrit\u00f3rio tem uma realidade financeira espec\u00edfica, e \u00e9 preciso considerar esse \u201cdetalhe\u201d na cria\u00e7\u00e3o de qualquer planejamento. <\/span><\/p>\n

    Alguns podem apresentar um quadro bem desfavor\u00e1vel, enquanto outros exibem dados aparentemente est\u00e1veis, mas prop\u00edcios a sofrer impactos derivados de novas guinadas bruscas da economia.<\/span><\/p>\n

    Observe que ambas as circunst\u00e2ncias preveem a requisi\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito emergencial. A diferen\u00e7a reside no grau de urg\u00eancia com a qual ela precisa ser feita. <\/span><\/p>\n

    Logo, o monitoramento \u00e9 importante para listar as empresas que, ao que tudo indica, t\u00eam mais pressa.<\/span><\/p>\n

    Outro fator preponderante consiste no mapeamento constante das atualiza\u00e7\u00f5es de programas de cr\u00e9dito dispon\u00edveis. I<\/span><\/p>\n

    sso, porque, em tempos de crise, as solu\u00e7\u00f5es s\u00e3o din\u00e2micas. <\/span><\/p>\n

    Dito de outra forma, novas ofertas de cr\u00e9dito podem surgir de acordo com as circunst\u00e2ncias.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Organize os documentos necess\u00e1rios<\/span><\/h3>\n

    Com base nas condi\u00e7\u00f5es impostas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras encarregadas de avaliar o pedido de empr\u00e9stimo, separe a documenta\u00e7\u00e3o a ser usada. <\/span><\/p>\n

    A ideia \u00e9 ter o cuidado de n\u00e3o deixar faltar nenhum documento, o que poderia atrasar a t\u00e3o aguardada resposta.<\/span><\/p>\n

    Tamb\u00e9m \u00e9 primordial colocar os documentos na ordem de listagem fornecida pela institui\u00e7\u00e3o incumbida do processo. <\/span><\/p>\n

    Esse detalhe facilita o trabalho de an\u00e1lise, al\u00e9m de auxiliar na pr\u00f3pria confer\u00eancia final dos itens a serem apresentados.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Agende uma reuni\u00e3o com o representante da institui\u00e7\u00e3o financeira escolhida<\/span><\/h3>\n

    O prop\u00f3sito desse encontro \u00e9 esmiu\u00e7ar as possibilidades de empr\u00e9stimo, a fim de compar\u00e1-las. <\/span><\/p>\n

    Trata-se, portanto, do momento de acordar as melhores condi\u00e7\u00f5es (prazos, car\u00eancia e taxa de juros) \u2014 isso, evidentemente, com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s op\u00e7\u00f5es que permitam tal maleabilidade.<\/span><\/p>\n

    Lembre-se de que o objetivo principal \u00e9 chegar ao t\u00e9rmino da conversa com propostas bem encaminhadas para cada um dos clientes que estejam necessitando de cr\u00e9dito emergencial.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Repasse as propostas aos clientes<\/span><\/h3>\n

    Se voc\u00ea chegou at\u00e9 aqui, sinal de que o cr\u00e9dito de um ou mais clientes foi pr\u00e9-aprovado. <\/span><\/p>\n

    Agora, falta retomar os pontos mais relevantes das propostas e explicar por que certa linha de cr\u00e9dito \u00e9 mais vantajosa do que as demais.<\/span><\/p>\n

    Para facilitar o entendimento, vale a pena elaborar uma apresenta\u00e7\u00e3o visual que resuma o conte\u00fado principal de maneira objetiva. <\/span><\/p>\n

    No entanto, a parte mais importante est\u00e1 ligada \u00e0 fala, que deve transmitir confian\u00e7a e tranquilidade para os clientes.<\/span><\/p>\n

    Dessa forma, eles se sentir\u00e3o seguros ao aceitar a ades\u00e3o \u00e0 proposta selecionada como a mais interessante para colocar suas empresas em uma situa\u00e7\u00e3o de relativo conforto. <\/span><\/p>\n

    Em caso de d\u00favidas, mantenha-se aberto para san\u00e1-las.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Quais aspectos n\u00e3o podem faltar?<\/span><\/h2>\n

    Assim como em um\u00a0<\/span>planejamento financeiro\u00a0propriamente dito, \u00e9 preciso tratar a busca de cr\u00e9dito emergencial como um processo de m\u00e9dio e longo prazo. <\/span><\/p>\n

    Portanto, deve-se lan\u00e7ar uma vis\u00e3o panor\u00e2mica sobre as finan\u00e7as da empresa e a conjuntura econ\u00f4mica dos pr\u00f3ximos meses e, sobretudo, anos. <\/span><\/p>\n

    Isso significa que a capta\u00e7\u00e3o de recursos junto a terceiros deve prever a cobertura de uma receita suficiente para que, l\u00e1 na frente, o empr\u00e9stimo continue sendo uma solu\u00e7\u00e3o, e n\u00e3o um problema.<\/span><\/p>\n

    Dito isso, o planejamento de cr\u00e9dito tamb\u00e9m se revela uma \u00f3tima ocasi\u00e3o para ajudar seus clientes a conseguirem o empr\u00e9stimo desejado e, concomitantemente, prepararem-se para pag\u00e1-lo conforme acordado. <\/span><\/p>\n

    Talvez seja o momento inclusive de, se j\u00e1 n\u00e3o o fizer, prestar outros servi\u00e7os, como o de\u00a0<\/span>contabilidade consultiva. <\/span><\/p>\n

    Muitas vezes, o empreendedor desconhece a possibilidade de se praticar a elis\u00e3o fiscal, o que aliviaria muito o caixa da empresa.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Quais ferramentas podem ajudar?<\/span><\/h2>\n

    Felizmente, a lista de tarefas caracter\u00edsticas de um planejamento de cr\u00e9dito efetivo e objetivo \u00e9 muito facilitada com o uso de algumas ferramentas tecnol\u00f3gicas. <\/span><\/p>\n

    Com o aux\u00edlio de um\u00a0<\/span>sistema de gest\u00e3o financeira, \u00e9 poss\u00edvel acessar os\u00a0dados dos seus clientes \u00e9 feito de maneira \u00e1gil e precisa. <\/span><\/p>\n

    O \u00faltimo, por sinal, \u00e9 muito importante para monitorar o estado das finan\u00e7as de uma empresa, j\u00e1 que est\u00e1 vinculado ao\u00a0<\/span>registro das entradas e sa\u00eddas\u00a0da organiza\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

    Esses dados s\u00e3o decisivos para criar um bom planejamento tribut\u00e1rio e or\u00e7ament\u00e1rio, por exemplo. Na pr\u00e1tica, voc\u00ea passa a ter em m\u00e3os um conjunto de informa\u00e7\u00f5es que aprimora a\u00a0<\/span>contabilidade financeira. <\/span><\/p>\n

    Ao mesmo tempo, percebe a verdadeira urg\u00eancia de cr\u00e9dito por parte de seus clientes de maneira antecipada.<\/span><\/p>\n

    Quanto antes o planejamento de cr\u00e9dito emergencial for iniciado, melhor e mais completo ele ser\u00e1. <\/span><\/p>\n

    Isso, \u00e9 claro, amplia as chances de sucesso na capta\u00e7\u00e3o de recursos essenciais para a recupera\u00e7\u00e3o financeira dos neg\u00f3cios dos seus clientes.<\/span><\/p>\n

     <\/p>\n

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