{"id":11668,"date":"2023-09-13T19:37:18","date_gmt":"2023-09-13T22:37:18","guid":{"rendered":"https:\/\/nfe.io\/blog\/?p=11668"},"modified":"2023-09-13T19:37:18","modified_gmt":"2023-09-13T22:37:18","slug":"capacidade-de-pagamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/capacidade-de-pagamento\/","title":{"rendered":"Capacidade de pagamento: o que \u00e9? Como calcular? Qual a import\u00e2ncia?"},"content":{"rendered":"

A capacidade de pagamento \u00e9 um dos principais term\u00f4metros para saber como anda a sa\u00fade financeira de um neg\u00f3cio. Afinal, \u00e9 por meio dele que o gestor compreende a sustentabilidade do neg\u00f3cio e os recursos dispon\u00edveis para honrar seus compromissos.<\/span><\/p>\n

Imagine, por exemplo, uma empresa que n\u00e3o consegue honrar seus compromissos principais na virada do m\u00eas.\u00a0<\/span><\/p>\n

A falta de uma an\u00e1lise eficiente sobre a capacidade de pagamento causou um desequil\u00edbrio entre as receitas e as despesas, n\u00e3o havendo ativos em caixa dispon\u00edveis para cumprir com os gastos.<\/span><\/p>\n

Isso \u00e9 sinal de que os gestores n\u00e3o d\u00e3o a devida aten\u00e7\u00e3o ao gerenciamento das principais m\u00e9tricas de controle financeiro, entre elas, o <\/span>\u00edndice de liquidez<\/b>. Ela \u00e9 a chave-mestra para que um neg\u00f3cio n\u00e3o tenha surpresas desagrad\u00e1veis com falta de dinheiro em caixa em momentos espec\u00edficos.<\/span><\/p>\n

A neglig\u00eancia com esse fator pode custar caro e at\u00e9 a fal\u00eancia do neg\u00f3cio. Segundo o <\/span>IBGE<\/span><\/a>,<\/span> em torno de 60% das empresas tornam-se insustent\u00e1veis e fecham as portas nos primeiros 5 anos de atividade<\/b>. E a falta de planejamento \u00e9 um dos motivos principais para a fal\u00eancia,\u00a0<\/span><\/p>\n

Para jogar luz sobre o assunto, preparamos esse conte\u00fado explicando direitinho o que \u00e9 capacidade de pagamento e como calcular o \u00edndice de liquidez de uma empresa, m\u00e9trica essa t\u00e3o importante para a sa\u00fade financeira. Vem com a gente!<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 capacidade de pagamento?<\/span><\/h2>\n

A capacidade de pagamento \u00e9 o indicador que aponta se um neg\u00f3cio tem ou n\u00e3o a quantidade de dinheiro em caixa (ou de patrim\u00f4nio facilmente convers\u00edvel em dinheiro) para honrar seus compromissos no curto, m\u00e9dio e longo prazo.<\/span><\/p>\n

Esses compromissos s\u00e3o sal\u00e1rios, contas de \u00e1gua e energia, aluguel, fornecedores e demais custos operacionais importantes para o bom funcionamento da empresa.<\/span><\/p>\n

Caso essa capacidade de pagamento n\u00e3o seja cumprida, as chances de desequil\u00edbrio financeiro, aumento de d\u00edvidas e at\u00e9 calote contra fornecedores e clientes tornam-se possibilidades reais no cotidiano empresarial.\u00a0<\/span><\/p>\n

E o resultado disso j\u00e1 conhecemos: a necessidade de fechar as portas!<\/span><\/p>\n

Por isso ter m\u00e9tricas precisas e confi\u00e1veis para monitorar a capacidade de pagamento \u00e9 fundamental para manter pequenos ou grandes neg\u00f3cios ainda competitivos e com credibilidade no mercado.<\/span><\/p>\n

Nesse contexto, existe uma s\u00e9rie de m\u00e9tricas de finan\u00e7as capazes de nos dar um resultado claro sobre os status da conta. Dentre elas, temos o fluxo de caixa, a rela\u00e7\u00e3o d\u00edvida sobre capital e, talvez mais importante, o <\/span>\u00edndice de liquidez<\/b>.<\/span><\/p>\n

Essa \u00faltima \u00e9 a m\u00e9trica respons\u00e1vel por apontar a capacidade de pagamento de forma eficaz. Afinal, a liquidez nada mais \u00e9 que a habilidade que um neg\u00f3cio tem de possuir facilmente dinheiro circulando em caixa a partir da convers\u00e3o r\u00e1pida e eficaz de seu patrim\u00f4nio.<\/span><\/p>\n

Em resumo, um bom \u00edndice de liquidez reflete na capacidade que um neg\u00f3cio tem de vender ativos para transform\u00e1-lo em dinheiro e honrar suas despesas. Ou ainda: a liquidez aponta o n\u00edvel das reservas financeiras de uma empresa para que ela n\u00e3o se endivide.<\/span><\/p>\n

Como calcular o \u00edndice de liquidez?<\/span><\/h2>\n

Mas, afinal de contas, como calcular o \u00edndice de liquidez? Existem tr\u00eas c\u00e1lculos que avaliam a efici\u00eancia da empresa em tr\u00eas situa\u00e7\u00f5es distintas: de acordo com o intervalo de tempo e a inser\u00e7\u00e3o do estoque na f\u00f3rmula.<\/span><\/p>\n

Conhe\u00e7a cada uma delas!<\/span><\/p>\n

\u00cdndice de liquidez imediata<\/span><\/h3>\n

Esse \u00e9 o \u00edndice que mede a liquidez no curt\u00edssimo prazo e que s\u00f3 leva em considera\u00e7\u00e3o o que a empresa possui no momento para honrar seus compromissos.<\/span><\/p>\n

Liquidez Imediata = Caixa e Equivalentes de Caixa \/ Passivo Circulante<\/b><\/p>\n

O valor desse \u00edndice \u00e9 calculado pelo valor em dinheiro guardado em caixa assim como outros valores equivalentes divididos pelo passivo circulante, que s\u00e3o as contas j\u00e1 esperadas e normalmente pagas no cotidiano empresarial.<\/span><\/p>\n

Quando o resultado \u00e9 maior que 1, \u00e9 sinal de que a empresa possui o necess\u00e1rio de reservas de liquidez imediata.<\/span><\/p>\n

\u00cdndice de liquidez corrente<\/span><\/h3>\n

J\u00e1 a liquidez corrente mostra os valores dispon\u00edveis para quita\u00e7\u00e3o do passivo circulante em um intervalo de tempo de curto a m\u00e9dio prazo (em geral, um ano).\u00a0<\/span><\/p>\n

Liquidez Seca = Ativo Circulante \/ Passivo Circulante<\/b><\/p>\n

Aqui, leva-se em considera\u00e7\u00e3o todos os valores dispon\u00edveis como ativo circulante (dinheiro em caixa, produtos encomendados, na prateleira ou at\u00e9 em estoque). Essa soma \u00e9 dividida sobre o passivo circulante e assim temos o resultado do \u00edndice.<\/span><\/p>\n

Assim como na liquidez corrente, quando o valor \u00e9 superior a 1, temos o indicador de que as contas est\u00e3o equilibradas para pagar as pend\u00eancias de curto e m\u00e9dio prazo.<\/span><\/p>\n

\u00cdndice de liquidez seca<\/span><\/h3>\n

Essa m\u00e9trica traz a liquidez em um intervalo de curto e m\u00e9dio prazo. Em resumo, aqui divide-se todo o ativo circulante sobre o passivo circulante do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Liquidez Seca = Ativo Circulante – Estoque \/ Passivo Circulante<\/b><\/p>\n

Parece muito similar \u00e0 liquidez corrente, certo? Entretanto, repare que esse c\u00e1lculo n\u00e3o leva em considera\u00e7\u00e3o o estoque na contagem do ativo circulante. Isso acontece porque o que est\u00e1 em estoque n\u00e3o est\u00e1 100% garantido em venda, pois pode acumular com o tempo.<\/span><\/p>\n

Portanto, o ativo circulante leva apenas em considera\u00e7\u00e3o aquilo que est\u00e1 j\u00e1 no caixa ou que est\u00e1 em plena expectativa de venda em um intervalo de tempo espec\u00edfico.<\/span><\/p>\n

Novamente, valores acima de 1 indicam boa liquidez para capacidade de pagamento, enquanto decimais de 0 resumem baixa capacidade de quitar os d\u00e9bitos.<\/span><\/p>\n

Por que saber a capacidade de pagamento?<\/span><\/h2>\n

Em resumo, aprender como calcular o \u00edndice de liquidez e conhecer a capacidade de pagamento\u00a0 \u00e9 fundamental para o equil\u00edbrio das contas e, consequentemente, credibilidade e competitividade do seu neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Mostramos que esse controle pode ser feito manualmente por meio de c\u00e1lculos. Entretanto, ferramentas de <\/span>gerenciamento financeiro<\/span><\/a> trazem mais efetividade, seguran\u00e7a e velocidade para controle de fluxo de caixa, liquidez e outras m\u00e9tricas importantes.<\/span><\/p>\n

Esperamos que tenham gostado do conte\u00fado! At\u00e9 a pr\u00f3xima!<\/span><\/p>\n

Este artigo foi escrito pela <\/span>Zoop<\/span><\/a>, fintech l\u00edder em tecnologia para servi\u00e7os financeiros.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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