{"id":11572,"date":"2023-07-18T10:00:05","date_gmt":"2023-07-18T13:00:05","guid":{"rendered":"https:\/\/nfe.io\/blog\/?p=11572"},"modified":"2023-07-12T09:36:46","modified_gmt":"2023-07-12T12:36:46","slug":"credito-fumaca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/credito-fumaca\/","title":{"rendered":"Tudo sobre cr\u00e9dito fuma\u00e7a: por que ele \u00e9 importante para seu neg\u00f3cio?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma das maneiras mais f\u00e1ceis de levantar recursos para uma empresa no mercado financeiro \u00e9 por meio do <\/span><b>cr\u00e9dito fuma\u00e7a.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar nele?<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Basicamente, ele consiste em um empr\u00e9stimo que tem como garantia os valores que ser\u00e3o recebidos no futuro, geralmente por vendas realizadas via cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esse \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo que confunde-se com a garantia de receb\u00edveis, ainda que tenha algumas diferen\u00e7as. Vale dizer que um dos seus principais benef\u00edcios \u00e9 ser menos burocr\u00e1tico, al\u00e9m de, geralmente, ter juros menores.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Neste artigo, vamos falar mais a fundo sobre o que \u00e9 o cr\u00e9dito fuma\u00e7a, como \u00e9 concedido para as empresas e quais s\u00e3o os caminhos para acessar essa linha de cr\u00e9dito. Boa leitura!<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">O que \u00e9 o cr\u00e9dito fuma\u00e7a?<\/span><\/h2>\n<p><b>Cr\u00e9dito fuma\u00e7a \u00e9 um empr\u00e9stimo em que os receb\u00edveis de uma empresa entram como garantia de pagamento, a exemplo das vendas realizadas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Isso reduz o risco de inadimpl\u00eancia para a institui\u00e7\u00e3o financeira credora, pois a garantia envolve os valores que a companhia devedora tem a receber.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Um dos pontos de destaque para esse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 que ele \u00e9 mais acess\u00edvel, uma vez que o empreendedor n\u00e3o tem que recorrer aos grandes bancos para solicit\u00e1-lo. E, como o risco de cr\u00e9dito \u00e9 reduzido, as exig\u00eancias tamb\u00e9m costumam ser menores.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O que determina a an\u00e1lise do cr\u00e9dito e o valor a ser disponibilizado s\u00e3o os <\/span><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/o-que-e-antecipacao-de-recebiveis\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">receb\u00edveis futuros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> da empresa. Portanto, quando h\u00e1 uma boa previsibilidade de vendas, existe uma chance maior de aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quer controlar melhor a inadimpl\u00eancia do seu neg\u00f3cio? Baixe gratuitamente essa <\/span><a href=\"https:\/\/p.nfe.io\/pt-br\/-planilha-inadimplencia-nfe\"><span style=\"font-weight: 400;\">Planilha de Controle de Inadimpl\u00eancia<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">!<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Como funciona o cr\u00e9dito fuma\u00e7a?<\/span><\/h2>\n<p><b>O cr\u00e9dito fuma\u00e7a tem uma din\u00e2mica parecida com a dos outros empr\u00e9stimos. Ao solicit\u00e1-lo, acontece a an\u00e1lise credit\u00edcia, que envolve quais s\u00e3o os receb\u00edveis do seu neg\u00f3cio que entrar\u00e3o como garantia, entre outros fatores.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por exemplo, a institui\u00e7\u00e3o credora pode solicitar o hist\u00f3rico de vendas do per\u00edodo de 12 meses, visando observar a previsibilidade e avaliar se realmente a empresa \u00e9 eleg\u00edvel para tomar essa linha de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Com esses dados em m\u00e3os, o banco faz uma estimativa do quanto a companhia ter\u00e1 de <\/span><a href=\"https:\/\/www.siteware.com.br\/gestao-estrategica\/plano-de-contas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">fluxo de caixa<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> pelos pr\u00f3ximos meses, o que propicia a oferta de cr\u00e9dito personalizada para cada neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma vez que o valor seja liberado, \u00e9 preciso assinar o contrato. Nesse momento, \u00e9 determinado o <\/span><b>\u201cValor Di\u00e1rio de Reten\u00e7\u00e3o M\u00e1ximo\u201d<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, conhecido tamb\u00e9m como VDRM.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esse \u00e9 o valor que ser\u00e1 descontado do total de vendas feitas para pagar o empr\u00e9stimo. \u00c9 assim que acontece a amortiza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito fuma\u00e7a.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Exemplo de cr\u00e9dito fuma\u00e7a<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para facilitar o entendimento, vamos imaginar um exemplo. Considere que, ap\u00f3s passar pela an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a empresa conseguiu a libera\u00e7\u00e3o do valor de R$ 10 mil. O <\/span><b>VDRM<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> determinado para a concess\u00e3o desse cr\u00e9dito foi de R$ 500 semanais.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Na primeira semana ap\u00f3s a tomada do cr\u00e9dito, imagine que voc\u00ea fez uma venda de R$ 2 mil no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Dali, ser\u00e3o descontados R$ 500 para amortizar parte do cr\u00e9dito fuma\u00e7a, isto \u00e9, a companhia recebe R$ 1,5 mil, descontadas as taxas das transa\u00e7\u00f5es referentes aos R$ 2 mil vendidos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Independentemente do quanto voc\u00ea vender por semana, o valor m\u00e1ximo a ser descontado ser\u00e1 de R$ 500. E isso suceder\u00e1 at\u00e9 que voc\u00ea tenha quitado o valor total do empr\u00e9stimo, acrescido dos juros acordados.<\/span><\/p>\n<p><b>Leia tamb\u00e9m:<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/nota-fiscal\/emissor-de-nota-fiscal\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">O que \u00e9 emissor de nota fiscal (NF)? Como encontrar a melhor solu\u00e7\u00e3o?<\/span><\/a><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/limite-do-simples-nacional\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Limite do Simples Nacional: confira o que fazer quando \u00e9 ultrapassado!<\/span><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Para que serve o cr\u00e9dito fuma\u00e7a?<\/span><\/h2>\n<p><b>O cr\u00e9dito fuma\u00e7a serve para fazer investimentos na empresa, seja para <\/b><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/financeiro\/como-calcular-capital-giro-empresa\/\"><b>capital de giro<\/b><\/a><b> ou compra de estoques e maquin\u00e1rios. Ele tamb\u00e9m pode ser usado para pagar sal\u00e1rios e outras contas. Nesta linha, o empreendedor tem liberdade para escolher onde aplicar o dinheiro, considerando o pagamento de parcelas e juros.<\/b><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Quais s\u00e3o as vantagens da linha de cr\u00e9dito fuma\u00e7a?<\/span><\/h2>\n<p><b>H\u00e1 muitas vantagens para as empresas que optam por tomar o cr\u00e9dito fuma\u00e7a. Uma delas \u00e9 que o processo de an\u00e1lise \u00e9 menos burocr\u00e1tico em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s demais linhas. Al\u00e9m disso, as taxas de juros tamb\u00e9m s\u00e3o menores quando comparadas a empr\u00e9stimos pessoais, por exemplo.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vale lembrar que h\u00e1 outras linhas de cr\u00e9dito com juros ainda menores, por\u00e9m, com mais burocracia, como o empr\u00e9stimo com im\u00f3vel em garantia. Em todo caso, as vantagens do cr\u00e9dito fuma\u00e7a envolvem a praticidade de acesso e facilidade no pagamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Em paralelo, o banco pode criar uma proposta de cr\u00e9dito fuma\u00e7a personalizada para seu neg\u00f3cio, com base na previs\u00e3o de vendas, o que favorece o fluxo de caixa.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quer controlar melhor as finan\u00e7as da sua empresa? Baixe agora a <\/span><a href=\"https:\/\/p.nfe.io\/pt-br\/controle-financeiro\"><span style=\"font-weight: 400;\">Planilha de Controle Financeiro!<\/span><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Qual a diferen\u00e7a entre antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e cr\u00e9dito fuma\u00e7a?<\/span><\/h2>\n<p><b>Cr\u00e9dito fuma\u00e7a e antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis s\u00e3o linhas de cr\u00e9dito diferentes. No primeiro, voc\u00ea toma um empr\u00e9stimo e paga com os valores que ainda vai receber, conforme a previs\u00e3o de vendas. No segundo, voc\u00ea antecipa a quantia que tem a receber, considerando as vendas que j\u00e1 foram realizadas.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vale dizer que a decis\u00e3o entre tomar um <\/span><b>empr\u00e9stimo fuma\u00e7a<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ou antecipar um receb\u00edvel deve ser apurada com cuidado, avaliando o montante disponibilizado, assim como os juros que ser\u00e3o cobrados em cada opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essa informa\u00e7\u00e3o foi \u00fatil para voc\u00ea? Se sim, saiba que pode ler mais artigos como esse no <\/span><a href=\"https:\/\/nfe.io\/blog\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">blog da NFe.io.<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> E, se precisar de um sistema para automatizar a emiss\u00e3o das suas notas fiscais, visite <\/span><a href=\"https:\/\/nfe.io\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">nosso site<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e conhe\u00e7a as solu\u00e7\u00f5es!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Uma das maneiras mais f\u00e1ceis de levantar recursos para uma empresa no mercado financeiro \u00e9 por meio do cr\u00e9dito fuma\u00e7a. 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